【理財案例】

　　聯女士，今年28歲，是在一家事業單位工作，雖說工作穩定，但收入並不高，目前每月稅後收入4000元，到年終還會多拿一個月的薪資。老公收入稍微高點，每月8000元，兩人都有社保。現今和公公婆婆住在一起，不需供房。夫妻倆有存款60萬元(包括結婚紅包)。平時聯女士給家裡制定了每月5000元的消費計畫，3000元用於家庭日常生活開支，1000元用於女兒上學伙食費用和興趣班資金，1000元家庭應急開支等。每月剩餘的資金都存入了銀行。若哪個月超支，這部分資金下個月也能節省回來，基本上都能保持每月資金平衡。並且聯女士已養成了記帳的好習慣，每日都把當天的開支記在本子上。此時到年底，聯女士看到存摺上的數位，讓她非常開心。

　　【理財建議】

　　聯女士理財意識較強，每月家庭收入計畫安排的井井有條，更重要的是聯女士養成了愛記帳的好習慣，這樣不僅能有效控制家庭不必要的開支，還能更加清楚地瞭解到家庭具體的開支情況。雖說目前聯女士家的生活一切井然有序，家庭存款多了，但關於家庭理財方面，嘉豐瑞德理財師認為還存在著幾點問題，需聯女士糾正：

　　第一點：不可過於節省，但先保障生活品質

　　聯女士有個非常好的記帳習慣，平時做到謹慎消費，勤儉節約。但是嘉豐瑞德理財師要提醒聯女士生活上不可過於節省，保障家庭生活品質為先，然後再考慮每月積攢一筆錢，日積月累積少成多。聯女士可以準備一筆資金安排家庭成員一年出去旅遊1-2次，其一放鬆自己，其二促進家庭更加和諧。

　　第二點：勤儉持家雖好，但錢生錢才能跑贏CPI

　　聯女士勤儉持家，每月都能存下一筆錢，日積月累起來年底就是一筆鉅款。但現今物價在上漲，錢存銀行跑不贏CPI，金錢會貶值。說不定年初100元可以買8斤肉，年底過年100元只能買到6斤肉。所以嘉豐瑞德理財師建議聯女士適當尋找一些安全性較高的理財品種來錢生錢跑贏CPI。比如每月結餘選擇1年期零存整取，或貨幣基金，來獲得比活期存款更高的收益;還有60萬元存款可以多元化投資，20萬存銀行定期;剩餘30萬可以配置像宜盛財富宜盛寶這些固定收益類理財產品，年化收益率10%，30萬元投資1年3萬元的收益。通過合理的投資理財，家庭資產能實現穩定的增值。

　　第三點：雖說年輕身體棒，但保障需要做足

　　聯女士雖說現在很年輕，而且有基礎的社保，但是基礎社保並不能在退休後還能保持現在的生活品質。嘉豐瑞德理財師認為夫妻倆可以再各自配置一份養老型壽險，補充退休養老金。日後可以再配置意外保障險和重大疾病險，再次提高保障。