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積極管理MPF 七成人獲正回報

2015-02-13
来源:香港商報

  MPF佔流動資產四成

  積極管理MPF 七成人獲正回報

  一項調查顯示,積極管理強積金(MPF)有助於提升其回報表現,對於這一計劃認識、理解和投入程度最高的成員中,有七成人士在2013年獲得正回報。另外,強積金權益在成員的流動資產中所佔比例約達四成,成員若堅持檢討強積金表現及適時調整產品組合,退休後有更大機會過上舒適生活,屆時擁有的資產或大幅跑贏不重視強積金管理的人士。

  香港商報記者 黃稀爾

  對MPF理解和投入不足

  富達國際投資委託AC尼爾森在去年年末訪問了1010名年齡介乎20歲至65歲、月薪不低於7100元的強積金成員,並根據訪問結果統計出「富達積金達人指數」。結果顯示,該指數的平均值為70.4點,與滿分100點相比處於中上水平。在基本認識度、理解度及投入度三項準則中,平均值則分別錄得87.9點、70.8點及52.6點。

  富達國際投資香港區機構業務主管陸劍平昨指出,該指數顯示大部分成員都對強積金有一定認知,但他們對這一計劃的理解水平不高,每五位受訪者中有四位未能充分理解強積金供應商、僱主和僱員的權責。他又指,成員對強積金的投入程度亦不夠積極,在過去一年曾搜尋強積金資料的成員僅有五成,曾閱讀成員權益報表的受訪者不足六成,沒有接觸過供應商的受訪者則多達七成。

  管理後正回報可能性大

  「富達積金達人指數」最高的25%受訪者,在基本認識度、理解度及投入度三方面的成績遠遠超過平均值,分別高達99.2點、86.2點和85.9點。與得分較低的受訪者相比,他們對於強積金計劃有更加深入的認識,自己的帳戶中有多少資金、選擇了多少隻產品及回報表現如何均一清二楚,亦了解供款方的權利和半自由行計劃等問題。當中有97%的成員每年至少檢視一次強積金回報和表現,有九成成員會調整投資組合,有六成成員會主動向供應商查詢資料並尋求幫助。

  值得注意的是,在重視管理強積金的同時,「積金達人」們的投資成績亦大幅跑贏得分較低的成員,當中有近七成成員在2013年回報錄得正增長;反觀得分最低的25%成員中,只有兩成在同期獲得正回報。陸劍平表示,這反映出強積金的收益表現與成員的參與程度密不可分,積極管理強積金對於提升投資回報的確有正面作用。

  為退休目標早做準備

  訪問結果亦顯示,以中位數計算,受訪者擁有的流動資產約為31.72萬元,累積的強積金權益則有12.5萬元,反映出強積金在流動資產中所佔的比例接近四成。「積金達人」們已普遍意識到了這一情況,其中有八成成員相信強積金是個人財富中的重要組成部分,並認為它將在退休理財中發揮重要作用,另有14%的成員擁有特別自願性供款強積金帳戶,說明他們正為退休生活提前做好準備。另邊廂,得分最低的成員反而沒那麼認可強積金的重要性,只有兩成人士相信它對於退休生活有幫助,擁有特別自願性供款強積金帳戶的成員則僅有2%。

  陸劍平表示,由於強積金投資期限長達數十年,資產可隨著時間流逝而逐漸累積,故它在退休儲備中擔當著重要角色。他續表示,積極管理強積金能幫助成員了解自己距離退休目標還有多遠,若成員能堅持檢討並有效管理自己的強積金帳戶,令回報逐年提升,在複式的效應下,至退休時擁有的總資產有望遠遠超過未對其進行管理的人士,實現舒適退休的機會更大。

  三步驟妥善管理

  缺乏理財概念的打工仔,有可能成為強積金達人嗎?富達國際投資香港區機構業務主管陸建平的答案是「有」!他表示,成員可通過以下三步驟檢討自己的強積金回報表現,為日後退休理財提早做好準備。

  第一步:加深理解

  正所謂「知其然,知其所以然」,陸劍平表示,除了知道強積金的含義之外,成員亦要增加對這一計劃的理解。例如,成員可以通過閱讀權益報表、登入強積金計劃供應商網站或撥打電話予供應商,以檢討自己的帳戶詳情,並加強與供應商的溝通。另外,成員亦可以從受託人的網頁、成員通訊和各類講座,以及積金局和投資者教育中心提供的資料深入理解強積金計劃。

  第二步:積極管理

  在管理積金投資方面,陸劍平認為,積極的態度不可或缺。他建議,成員可靈活利用受託人提供的退休目標計算機等工具,為自己設定理想的退休目標和風險承受能力,從而選擇最適合自身情況的產品,並定期檢閱其表現是否與目標相符。

  第三步:適時調整

  由於各資產類別的回報不同,組合資產配置亦會隨著時間變化,故陸劍平建議,成員有必要定期平衡組合投資分布。另外,在就業、結婚、育兒、準備退休等不同的人生階段,成員的退休計劃和承險能力亦有所差別,他認為,在重要的人生歷程時調整資產配置也不失為一個好的方案。

[责任编辑:李曉尚]
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