【理財案例】

　　辛先生30歲，研究生畢業后來到上海工作，目前在一家世界500強從事技術管理，每月稅后收入約2.5萬。辛先生太太是上海人，在一家事業單位工作，收入稅后每月7000元左右。兩人今年剛買房，現在月供5500元。另外，家庭生活的開支，每月是6500元。考慮上班方便，因此家庭未買車。辛先生和太太現在還有積蓄約60萬，目前儲蓄在銀行。對于現在銀行儲蓄利率低，辛先生也想到了做一些投資和理財用來增收，并因此咨詢了國內知名財富管理機構嘉豐瑞德的理財師，了解相關的理財規劃方案。

　　【理財建議】

　　對此，嘉豐瑞德理財師分析認為，現在辛先生家庭的收入狀況不錯，每月夫妻加起來有3.2萬，開支也不多，只有1.2萬，基本每年都有20幾萬的資金剩余做積累。另外在投資上，現有也有幾十萬的資產可用。從投資的策略來看，由于家庭成員都比較年輕，抗風險能力也較強，故建議是從穩健和部分做風險性投資的方式開始配置可投資資產。具體如下：

　　1、家庭的基礎風險準備金預留

　　首先，應當從家庭資產中隔離一部分的資金用來做家庭的生活準備金、風險準備金。除此之外的資金才可用于其他投資。這部分資金，建議配置金額在日常開支的3-6倍，依辛先生家庭情況，大概是7.2萬元，即（5500元+6500元）x6=7.2萬。

　　2、做好短期、長期的資金區分

　　預留好資金以后，可做短期和長期的資金區分。短期資金主要是可能在一年內涉及用到的資金；而長期的資金，則是不大可能在一年內動用的資金。對于短期投資，比如是20萬左右的話，例如打算購車，則可先配置一些銀行理財產品，或是市面上收益比較穩定的互聯網短期理財產品，收益在4.5%-5.5%左右，投資期限較為靈活，有1個月、3-6個月左右的都有。

　　3、長期的資金投資

　　對于長期的資金的投資，嘉豐瑞德理財師建議可考慮一些固定收益類理財產品，或者也可適當的配置一部分股票、股票基金用來投資。固定收益類產品風險較小。而股票投資、偏股票的基金投資，風險則相對較高，可配置，但需要注意投資的比例不能過高。嘉豐瑞德理財師建議，高風險的投資以不超過可投資資金的30%-40%為宜。

　　總的來說，嘉豐瑞德理財師認為，對于辛先生這樣的中產收入家庭，家庭資產的投資還是比較有講究的，既要預留合理的生活準備金，又要充分利用好資金，使其在使用上盡量“物盡其用”，發揮最大的效率去賺取財富。