在現在的社會中，我們不難發現一個非常有趣的經濟現象：那就是“窮人越窮、富人越富”，而且有很多中產階級經過一定階段后逐步淪為窮人，而只有比例很少的窮人才能躍升到富人階層。同時，富人也越來越少，但是富人的財富卻越來越多；窮人越來越多，但是財富的增長比例越來越小。為什么呢？
小禾在文章“窮人越窮、富人越富，為什么？系列之一”中主要闡述了如下觀點：（1）在貨幣超發的當今社會，貨幣正在快速貶值，窮人和富人處理貨幣的方式和方法不同，即采用了不同的貨幣配置方式，導致財富發生劇烈變化；（2）在貨幣超發的當今社會，窮人和富人采取了不同模式的貨幣杠桿模式，導致財富發生劇烈變化。該文章發表后收到了鋪天蓋地的吐槽和評價。當然，大家也發現有很多朋友不認同我們的觀點，并提出各種各樣的理由：如窮人的本金不夠、窮人正因為錢少不敢冒險……等等。
實際上，除了貨幣配置方式和杠杠模式不同外，我們還發現窮人和富人還存在如下最為典型的區別：窮人喜歡儲蓄、富人喜歡借貸；窮人喜歡將自己的資金存款到銀行，而且最好是定期的，窮人總是在反復計算自己到底有多少存款；而富人卻非常喜歡借貸，而且借貸越多越好，富人總是喜歡計算自己到底投資了多少產業、投資了多少資產。這樣的現象，實際上從經濟學角度看，就是窮人用自己的錢幫助富人，而富人卻趁機偷走了窮人的財富。
為什么會是這樣呢，我們舉例詳細分析一下：
（1）窮人A將自己僅有的50萬存款放到銀行，定期三年，三年利率為5%左右（實際上現在也就3%左右）。
（2）窮人A三年的存款將增多，大概為58萬左右。
（3）富人B從銀行貸款500萬，貸款期限為3年，貸款利率為7%左右。
（4）富人B從銀行的貸款三年內總計為605萬左右。
如上的靜態財務情況，大家肯定認為窮人A是對的，而富人B是錯的，但是富人B將貸款的500萬分為2筆款項，分別購買了250萬價值的房子（注：我們還是以房地產為例說明，因為簡單，大家容易理解，也可以換成其他投資方式）。那么，大家再計算一下：
（5）富人B，三年內購買的2套房子，各提升60%以上的價值；
（6）因此，富人B的房地產價值為800萬；
（7）扣除605萬的貸款，富人B實際上三年的凈收入為195萬；
（8）而窮人A三年的凈收入為8萬左右，和富人相差二十多倍；
大家看完上述案例肯定不會覺得奇怪，因為現實就是這樣的，我們周圍存在很多這樣的案例，雖然很多人咬牙切齒。但是，我們進一步的說：實際上是窮人在幫助富人，是富人“偷”走了窮人的財富和資金。具體模式和路徑如下：
（1）窮人將自己的存款放到銀行；
（2）銀行將窮人的存款（多人）打包貸款給富人；
（3）富人將從窮人處借來的錢進行資產重配置；
（4）富人將掙到的財富，拿出部分給銀行；
（5）銀行將富人支付的利息，從中拿出一部分再支付給窮人；
（6）窮人獲得了最少的收益，銀行次之，而富人獲得最多。
因此，大家看到，窮人將自己為數不多的存款放到銀行，而銀行將這些存款借貸給富人，然后富人將自己賺到的錢拿出部分給銀行，而銀行再拿出部分利潤分給窮人一杯羹。窮人、銀行和富人形成了閉環的正向和反向循環。因此，我們說：富人在拿窮人的錢在賺錢，而窮人也非常樂意地將自己的資金奉獻給富人讓富人更富。
同時，窮人在貨幣超發的今天會更窮，因為：（1）窮人獲得的收益最少，而且還需要貢獻自己的本金；（2）在貨幣超發的今天，實際上銀行利率是負的；（3）無論是按照CPI-銀行利率計算，還是按照M2-GDP比例計算，顯而易見的是：存在銀行的存款實際上基本上都是負利率！
因此，我們很容易得出窮人更窮、富人更富的結論。
在現實世界中，我們會發生更多更大的案例：如窮人和房地產廠商，這是更為典型的案例，實際上房地產廠商大部分資金基本上從銀行貸款然后建設房地產，而且貸款基本上是從窮人的存款中匯集來的。更為可氣的是，我們窮人不僅貢獻資金給房地產廠商，而且在購買房地產的時候，我們又要貢獻一次，讓房地產廠商獲得第二次收益。
因此，我們可以更清晰地看到窮人和房地產廠商的財富轉移過程：（1）窮人的存款變為貸款支援房地產拿地蓋樓；（2）房地產廠商蓋好樓盤后，大幅提高房地產價格銷售給窮人，從而獲得更大的收益。因此，我們更容易看到：富人（房地產廠商）正在偷走窮人的財富。
除了房地產廠商，我們說超市、電影院、阿里巴巴（互聯網零售商）、電視廠商、汽車廠商等等，幾乎和房地場商場一樣，不僅偷走你銀行的存款，而且還在各個方面用你的錢再次賺取你的財富，你懂了吧。
因此，小禾智庫提出針對窮人致富的建議：
（1）必須減少存款，存款是我們認為最低級的理財方式；
（2）必須想法設法貸款，因為目前貨幣超發嚴重，貨幣在嚴重貶值，尤其是RMB。在貨幣嚴重貶值的時代，資產價格一定是高速上漲的，因此盡量多貸款，將貸款配置到資產價格上漲的資產中，你會獲得非常不錯的收益，如之前10年的房地產。
（3）肯定有不少朋友會問，房地產時代是否過去，我們的建議是這樣的：和貨幣貶值的速度相比，如2016第一季度M2為12%，房地產依然是可以投資的。
（4）目前，各種大宗資產的資格已經降到非常低的階段，實際上配置大宗資產也可能是非常不錯的資產配置方式。
（5）如果既不想存款，也不想購買房地產等資產，我們建議可以投資到一些創業公司，也可能是較為不錯的方式。當然，風險是非常大的。
總之，你不能讓富人偷走你存在銀行的存款，而是想方設法地偷走其他窮人的錢，或者富人的錢，你才能變成少數的富人。