香港作為全球知名金融中心，經濟自由度連續廿二年高居全球第一，而且有着豐富的各項金融商品以滿足市民不同需求。以需要穩健收益和保障的投資人而言，保險無疑是其中最具代表性的工具。香港現時有大約160家獲授權的保險公司，在監管機構嚴格監督下經營，在彼此競爭的環境下，產品的競爭力相對於其他地區更見突出，因此對消費者更有利。例如以往教育保險和退休保險是分開買的，但近日已有保險公司將兩者合併，彈性更大。

 

　　保單重點

 

　　舉個例子：40歲的林先生近日喜獲麟兒，欣喜之餘對兒子未來學費及相關支出也擔心，想要作出預算。因此他找專業財務策劃人員為他的情況作分析，並了解了GN16的實施對投保人的重要性，因為GN16要求保單的非保證利益部分，要作出切實合理的推算和說明，並公布過往實現率及投資資產類型的比例。

 

　　有了客觀資料比較後，林先生考慮手上資金足夠應付未來5年家庭相關花費，決定從股市投資中獲利的200萬港元，投入穩健的分紅保險商品中，為孩子教育費用、自己退休金作好籌劃。最後，林先生選擇的規劃方案和相關利益就是：計劃總繳費用200萬元，至65歲時可解約，總領金額500萬元，符合了林先生保守穩健需求原意，幫輕了他兒子成長教育費用，更協助制訂強化自身退休金計劃。林先生購買的保險商品重點是：

 

　　1.滿5年後，每年他可從保單提領10萬元，連續20年，期間保單現金價值仍然每年在穩定增值。

 

　　2.至兒子25歲時，他已連續領了20年共200萬元，已領回期初總繳保費。

 

　　3.此時65歲的林先生若打算退休，可解約，領回解約金300萬元或繼續定期提領供退休使用。

 

　　第一財富管理 Jimmy

 

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