民間借貸又出蛾子，內地一位許女士向一家「小額貸款公司」借款4萬元(人民幣，下同)，經過「陰陽欠條」、「平賬」等一系列運作，欠款額飆升到了150萬元。最后該「小額貸款公司」將她告上了法庭，連房子也被查封。網絡上有一個新詞形容這種詐騙為「套路貸」。

 

　　目前內地法院對民間借貸其實就審查兩個東西，一是借條簽名是否為本人所簽，二是銀行流水單。只要符合這兩點，那基本就是認定這借貸關系是成立的。所以，預防上當就要對這兩點倍加小心。

 

　　雖然這起案件發生在內地，但是防火防盜防詐騙，四海皆通。所以我想拆解騙局的套路，讓你看個明白。

 

　　警惕三步套路

 

　　套路貸騙局通常有三步走。第一步就是先誘使借款人借貸，隨后以行規為由，哄騙借款人簽下高於所借款項一倍甚至數倍的欠條。比如借10萬元，欠條寫的卻是20萬元。此時騙子最常見的話術是「不會真讓你還這麼多，按期還就沒事」，而這時候你就要堅決說不！欠條是具有法律效應的，任何你簽署的白紙黑字都會成為呈堂證供，一定不要聽信口頭的承諾，借多少就寫多少。

 

　　第二步是「偽造」銀行流水。比如「小額貸款公司」會與借款人一同到銀行轉帳，他們先將欠條上允諾的金額20萬元打入借款人卡中，接著讓借款人取出，然后拿走其中的10萬元，最后借款人實際到手的錢只有10萬元，但是銀行流水卻顯示有20萬元進帳。基本上，如果貸款公司提出這樣的建議，你應馬上撕毀欠條，拔腿就跑。他們已經挖好坑，就等你跳下去了：20萬的銀行流水記錄會成為鐵證，讓你無法證明自己只借了10萬元。

 

　　第三步就是「平帳」：如果借款人違約，「借貸公司」就會用「平帳」的方式解決。「平帳」即由另一家「小額貸款公司」償還第一家公司的錢，借款人再簽下更高額的欠款合同。真實案例：一個剛畢業的小夥向某現金貸平臺借了1萬塊，一年下來，連本帶息加滯納金，變成了4萬元。催收員給年輕人出了個主意，讓他去一個新的平臺借款，先還自己平臺的錢。結果，連本帶息，滾成了8萬元。第二波催收人再次故技重施，讓欠款滾成了20萬元。滾到第四次的時候，年輕人已欠款40萬元。因此，建議借款人合理規劃還款，不要拖到最后一分鐘才想到還錢。如果真的資金有缺口，第一時間告訴親朋好友，將窟窿填上。絕不要抱著僥倖心理，讓滯納金和利息越滾越大。

 

　　不想欠債人正常還款

 

　　現實中的套路貸通過司法途徑拍賣房子拿錢的真不多，大部分是通過無底線催債實現的。一旦發生逾期還款，放款人就會「拜訪」你的父母、孩子和親戚，讓你沒有尊嚴和安全，大部分中招者都會主動賣房抵債。

 

　　如果這招還是不行，套路貸也會半哄半騙讓你去簽一個《房屋買賣全委託公證書》，獲得房產證以及密碼卡。有這三樣東西，那就可以賣你的房子了。

 

　　現在看明白了嗎？放款人根本不想要你正常還款，那點利息他們看不上。套路貸能弄到錢的法子，前期靠騙，后期靠耍流氓，他們本來就沒打算通過正規程式要錢，和他們借錢無異於與虎謀皮。

 

　　所以，路邊的野花不要采，太美麗的貸款不要借。未雨綢繆，做好家庭理財規劃，方是正道。

 

　　李逸嘉

 

　　(逢周一刊出)