綠色炸彈即將來襲 銀行爭推稅貸吸客

2019-12-30
来源:香港商报

  

今年稅貸息率平均高過去年,建議打工仔宜貨比三家。 

  打工仔等待綠色炸彈的稅單之際,各間銀行紛紛推出稅貸產品。但因近期銀行定期存款利率高企,資金成本較去年同期上升,今年稅貸息率平均高過去年,有銀行推出低於2厘的實際利率吸客,但主要適用於大額貸款金額,或針對個別客戶。建議打工仔宜貨比三家,勿將從稅貸借多了的資金作高風險投資。

  香港商報記者 林德芬

  稅季來臨,多家銀行已推出稅務貸款計劃,各銀行的稅貸息率差距頗大。以還款期12個月及貸款額20萬元計算,銀行間稅貸年利率介於1.98至5.88厘,可見息率差距甚大。

  最低稅貸年息僅1.68厘

  綜觀各銀行的稅貸計劃,以中小型銀行較為進取。其中,大新銀行稅貸產品的息率為全城最低,但最低息率仍然較去年的稅貸計劃升0.3厘,達1.68厘,且入場門檻不高,但有不少條款限制,包括最高貸款額為10萬元或稅額的1倍,還款期為6個月,並要開立指定的銀行戶口。

  緊隨其後的是東亞銀行(023)及星展銀行,同為1.78厘,但息率只適用於大額借貸,星展的借貸額需達150萬元或以上,才可享最低息優惠;而東亞借貸額化僅需50萬元,而且只適用於顯卓理財客戶,因此並非所有人士均可享用此優惠。

  中銀稅貸息率最低1.98厘

  至於大型銀行方面,中銀香港(2388)及渣打銀行(香港)稅貸產品較為優惠,兩者推出1.98厘的劃一息率。但中銀香港劃一1.98厘的低息只適用於全新中銀理財客戶,而要成為此類客戶,綜合理財總值需達100萬元。另一邊廂,渣打香港推出「稅季限定」的低息私人貸款迎戰,同樣以12個月還款期及20萬元貸款額計算,年利率為1.98厘,但只適用於全新客戶。

  恒生銀行(011)及滙豐銀行的稅貸計劃,則明顯未算吸引。恒生銀行稅貸的年利率3.13厘,滙豐銀行高見5.88厘,比中銀香港及渣打香港高出近2倍,但因應市民未收到稅單,兩大型銀行改變以往申請需遞交稅單的做法,改為只需自動轉帳支薪的客戶,兩銀行均毋須客戶提交入息證明及稅單。如果並非自動轉帳支薪的,只要固定收入人士,恒生容許客戶提供最近1個月的入息證明作申請,以靈活度來吸客。

  至於中小型銀行則以客戶自訂還款期等作招徠,如華僑永亨信用財務則延續近年客戶自訂的做法,推出「全自訂」稅務貸款計劃,無論新舊客戶都可以自訂適合自己之還款期及手續費,以貸款10萬元,還款期3個月來計,實際年利率可低至2.07厘,按年手續費一般為貸款額的1.37%,但客戶只需繳付按還款期比例的總手續費340元,提早還款可免額外手續費,令稅貸變得更靈活。

  【理財小錦囊】如何挑選稅貸?

  看見五花八門的稅貸計劃,應從實際年利率(APR)、提早還款手續費、附帶條款等方面,來作為揀選稅貸標準。

  首先,坊間有不少貸款以低息作招徠,如月平息低至0.3%,令不少「打工仔」以為是低息,但事實並非想像中低息。若要反映借貸成本,就要留意APR。APR已包括利息及相關費用(例如貸款手續費、服務費、現金回贈等),一般能夠以較低的APR借稅貸,多為銀行的特選客戶,或借取大額貸款的客戶。

  逾期還款自然會被罰款,但原來提早還款也會被銀行收取手續費,甚至要求退還申請時的推廣優惠,例如現金券或其他獎賞。同時,要留意稅貸還款期一般較短,多由6個月至長達60個月不等,建議不要拖長還款期,因還款期愈長,利息支出就會愈高,切勿「舊債未清,又借新債」。最後,部分較優惠的稅貸計劃,隨時有很多附帶條款,宜看清有關條款。

  林德芬

[责任编辑:程向明]
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