安聯投資退休信心調查顯示，疫情及環球經濟不明朗因素下，港人的風險承受力及對退休前景的信心均受到打擊，達54%受訪者表示沒有信心能實現理想退休生活，按年增加26個百分點;同時，受訪者普遍認為，達到理想的退休生活水平需要439萬元。

　　調查報告顯示，只有少於20%的受訪者能達到理想的退休生活。報告指，港人的理想退休資金與預期能實現的退休資金，仍然存在頗大落差。受訪者普遍認為需要439萬元，才能達到理想的退休生活水平，但他們預料實際上只能儲蓄349萬元，兩者的差距為約90萬元，估計實際累積金額能維持目前生活水平20.2年，預期退休後平均每月開支為1.87萬元。

　　過半受訪者關注長線收益投資

　　調查又指，投資環境充滿挑戰下，近80%的千禧世代受訪者(25歲至34歲)計劃於未來12個月內調整投資組合，其首選的投資策略為中長線資本增值及定期派息。退休人士的首選投資策略則為保本、定期派息為主。

　　不過，「夾心階層」在職人士做法則較謹慎。與其他年齡組別相比，他們「上有高堂、下有兒女」，財務負擔較為沉重，只有三分之二的中年受訪者計劃在未來12個月打算調整投資組合，比例在所有年齡組別中屬最低。

　　就投資組合方面，調查發現，有50%的在職人士表示，在動蕩市況下更加重視避險，或促使他們關注更長線的投資及可持續收益，當中又以「夾心階層」的比例最高，達64%「夾心階層」優先考慮能提供可持續和穩定收益的投資產品，以填補退休資金的潛在缺口。

　　分散投資組合為退休提供保障

　　至於在職人士就未來12個月進行投資時的三大主要考慮因素，包括中長線資本增值(64%)、定期股息(63%)和資本保護(48%)。

　　同時，調查顯示，不足半數的在職人士認為市場提供足夠的投資產品，讓他們可在退休後創造收益。「夾心階層」對這些產品的概念尤為模糊，只有39%的受訪者認為他們有足夠的創造收益投資方案可供選擇。

　　大多數在職人士(59%)和已退休人士(81%)認為，強積金或公積金的產品應該提供一定的下行保障，但只有19%的在職人士和24%的已退休人士認為，目前的強積金或公積金有類似的足夠選擇。

　　安聯投資亞太區機構業務總監曹偉邦表示，現時投資者對一些有下行風險保障(downside protection)的產品有興趣，但要留意這類產品需要費用。他又建議，定期派息的投資策略當中，不可單一依靠股票或債券作收息，資產配置需多元化，可適當搭配基金型的股票債券等。

　　港人理想退休資金與預期存在頗大落差

　　● 在職人士希望在61歲退休

　　● 然而，他們距離理想退休資金還有90萬元差距

　　● 估計實際累積金額能維持20.2年目前生活水平    (記者 周健鑫)