工商銀行:打造「小微e貸」 推動普惠金融增量擴面降本提質-香港商报

工商銀行:打造「小微e貸」 推動普惠金融增量擴面降本提質

2019-10-21
来源:香港商报网
  中國的普惠金融體系建設愈發完善,中國人民銀行2019年三季度發佈的金融統計數據顯示,小微企業貸款呈現出量增、面擴、結構優化的多項特點。為緩解小微企業融資難和融資貴問題,工商銀行亦積極探索利用金融科技創新普惠金融產品和服務方式,打造出以信用類經營快貸、抵質押類網貸通和交易類線上供應鏈融資為核心的「小微e貸」數字普惠產品體系,持續推動普惠金融增量、擴面、降本、提質。
 
  其中,純信用線上融資產品經營快貸通過整合企業工商註冊、投融資、資產等基本信息,採購、生產、銷售等經營信息以及社會信用信息,為經營穩定、信用狀況良好的小微企業提供最高500萬元的信用融資服務。經營快貸採用線上自助申請、系統自動審批、在線實時放款的服務模式,通過「讓數據多跑路,讓企業少跑腿」,較好解決了傳統小微貸款流程長、審批難、手續多的痛點,緩解了融資難和融資貴問題。目前,經營快貸上線「結算、稅務、商戶、跨境」等10個主要服務場景,涉及衣食住行學醫等多個行業,為超過70萬小微客戶授信近3500億元,累計發放融資近千億元,貸款客戶超過7萬戶,利率保持業內較低水平,較好地提升了普惠金融服務的覆蓋面、可得性和滿意度。
 
  經營快貸重點圍繞小微客戶成長各個階段和生產經營各類場景,持續強化對客戶全生命周期貸款資金支持。在企業成立初始階段,針對新創立企業,創新推出經營快貸「開戶貸」場景融資服務,為企業提供成長「啟動資金」;針對成立後逐步擴大經營並穩定收單的小微商戶,打造經營快貸「商戶貸」場景融資服務,支持小型商戶日常採購和經營周轉。在企業穩步成長階段,針對穩定納稅的小微客戶,推出經營快貸「稅務貸」場景融資服務,幫助企業擴大經營和持續成長,激勵企業誠信納稅;針對具有擴大用工需求的小微企業,提供經營快貸「用工貸」場景融資產品,有力支持小微企業經營發展,滿足企業用工需求,促進社會擴大就業。
 
  此外,工商銀行通過在全國範圍內開展「三聯動」(聯動政府部門、行業協會、擔保機構)和「三走進」(走進園區、市場、核心企業)活動,持續深化與政府、企業、同業等社會各界合作,不斷優化「幾家抬」的小微企業金融服務生態環境。今年8月,工商銀行聯合海關總署(國家口岸管理辦公室),基於小微企業報關單、稅單等數據信息,推出經營快貸「跨境貸」場景融資服務,共為近15萬戶小微企業主動授信超過1500億元,以便捷、優惠的信用貸款支持進出口小微企業穩定經營與持續發展,助力國家「穩外貿」措施落地。今年年初,為滿足某大型飼料生產核心企業上游農戶擴大養殖和生產規模,工商銀行與該核心企業聯合創新推出經營快貸「農牧貸」場景融資產品。農戶無需奔波往返網點,使用手機銀行,可線上7*24隨時隨地申請融資,貸款實時到賬,解決了農戶因地處山區、農村而往返不便的問題。「農牧貸」自2018年6月落地以來,已累計為近200家養殖企業和養殖戶提供超過1億元資金支持,支持「三農」客戶群體致富。「農牧貸」的創新推出,贏得了客戶高度評價,被客戶譽為「真正意義上的普惠金融,三農心坎上的普惠金融」。
 
  下一步,工商銀行將持續加強產品和服務模式創新,提升普惠金融服務的覆蓋面和可得性,以高效、便捷、優惠的普惠金融服務,助力千行百業,賦能實體經濟發展。
[责任编辑:赵书琪]