東方微銀科技（北京）有限公司（以下簡稱“東方微銀”），小微企業金融服務踐行者，成立於2015年，立足於北京，輻射全國。東方微銀專註於金融科技創新，致力於小微企業稅務數據的解讀與金融化應用，通過企業稅務數據與銀行金融服務的有效對接，向銀行提供圍繞稅務數據為核心的一體化線上信貸及風控解決方案。

 

　　東方微銀以卓越的智能決策系統、多元化的金融產品、五位一體的全流程服務，依託企業、金融機構、政府三方信息的高效互聯互通，完成以稅定貸、以稅管貸、以貸促稅、稅貸促信的良性循環，從而助力提高普惠金融效率，構建社會信用體系，促進社會經濟發展。目前，東方微銀以北京為中心，輻射全國，服務了中國光大銀行、廈門國際銀行、重慶銀行、桂林銀行、齊魯銀行、長沙銀行、西安銀行、東莞農村商業銀行、大連農商銀行、張家港農商銀行、溫州銀行、順德農村商業銀行、廣西北部灣銀行等全國多家銀行。

 

 

　　隨着信息化的發展，政府部門沉澱了企業經營活動的大量數據，而大數據技術的發展讓數據的處理和應用有了手段。政府數據在逐步開放，其中與企業經營緊密相關的稅務數據向銀行業的開放，在很大程度上解開了小微企業融資過程中信息不對稱的癥結。

 

　　自2015年成立以來，東方微銀一直深耕大數據與小微信貸領域，聚焦大數據處理和智能化金融應用，不斷為銀行小微信貸業務進行技術加持。通過“一體化智能貸顧解決方案、智能決策管理平台”矩陣群組，實現小微群體金融服務的全方位布局。

 

　　東方微銀以“互聯網+大數據智能化”為切入點，專註於提高自身稅務數據處理技術和產品研發能力，面對關鍵的企業稅務數據，在企業授權的前提下，依據企業的稅務登記信息、納稅信用等級、納稅申報、繳稅情況、財務報表、稅務違章等多維度涉稅信息，通過從稅務字段到企業財務行為的專業解讀，從稅務數據到財務數據的逆向解析，結合其他反映企業信息的多維度數據，梳理從字段到指標直至背後的經濟涵義，還原小微企業的經營行為、信用水平以及風險狀況，有效的運用大數據為小微企業勾畫清晰的畫像。

 

　　東方微銀一體化智能貸顧解決方案，以稅務數據為基礎，以深挖大數據關聯為核心技術的金融化產品應用，通過申請貸款，數據獲取，數據清洗，貸款審批，簽約放款，貸後管理全流程自動化，模塊化布局，快速匹配銀行風險偏好，提高銀行去人工化程度，提升業務管理效率，與此同時，東方微銀的一體化智能貸顧解決方案依託於數據管理視角實現信貸產品顆粒度細分，完成小微信貸信用類，抵押類，個體工商戶類等產品種類及純線上、低風險、智能化功能的產品構建。

 

　　東方微銀智能決策管理平台，實現了科技賦能銀行數字化轉型的全新突破，以標準化在線小微業務實現與操作的分布式互聯網技術架構平台，從“場景、規則、策略”三個維度，支持產品定製“參數化、組件化、模塊化”， 依據“客戶群體分類、業務分類、流程配置”， 實現產品群組，支持差異化的作業流程與策略配置，滿足不同銀行的定製化需求，提高銀行小微信貸產品迭代效率，使線上業務流程更清晰、操作更便捷、效率更優化。

 

　　東方微銀一體化智能貸顧解決方案和智能決策管理平台幫助金融機構對企業貸後經營進行監控，還原企業異常行為及風險狀況，幫助金融機構多維、實時、有效地預判企業風險，並提供智能化預警方案。通過覆蓋貸前、貸中、貸後進行分階段精細化管理，在幫助金融機構夯實信貸結構的基礎上，拓寬了信貸服務邊界。

 

 

　　東方微銀智能風控模型一方面採用了前沿的大數據建模技術，一方面繼承了傳統統計建模的精華，並且還力求與銀行信貸專家審批經驗相吻合。在實踐中，東方微銀將遺傳算法、模型集成、隨機森林和深度學習等技術，與評級模型開發與驗證的實踐操作過程做了完美的融合，還提出了自主創新的模型穩健性技術，以確保模型表現能夠在實際落地後的使用過程中持續有上佳表現。

 

　　東方微銀還對不同領域的專家經驗進行深度挖掘，做了非常完善的特徵挖掘工作，形成了全面、深入、獨特的規則與變量體系。除了模型設計與建模技術上的核心優勢外，東方微銀還在模型架構上做了深入、大量的研究與實踐工作，以形成組合風控優勢，對信貸風險進行全面而立體的識別、計量和應對。東方微銀的模型體系貫穿貸前、貸中、貸後全流程，且不僅僅着眼於風控，還着眼於客戶挖掘與交叉營銷，加上面對新建企業的產品服務，真正形成對小微企業的全生命周期服務及風控。

 

　　與此同時，東方微銀的風控專家團隊會實時跟進各種監管與政策的潛在重大影響，對趨勢做出預判，對風控體系做出及時調整，以確保風控體系的適時、穩健與可靠，幫助金融機構更加精準的服務好誠實經營的小微企業。

 

 

　　東方微銀目前合作省份已達十多個，累計與近30家銀行簽訂了合作協議，廣泛覆蓋大型國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行等主流的銀行類型，比較有代表性的是重慶銀行的“好企稅抵貸”、桂林銀行的“樂稅貸”，齊魯銀行的“稅融e貸”，大連農商銀行“稅鑫貸”，西安銀行“西銀e貸”等。

 

　　桂林銀行根據小微企業客戶資金需求“短、頻、快”的特點，推出線上信貸產品“樂稅貸”，根據客戶納稅數據進行貸款額度核定，從而實現線上全流程自動化服務模式。“樂稅貸”是一款“以稅定貸、秒批秒放”的稅貸產品，其貸款申請、審批、放款等全部環節均在線上完成。“樂稅貸”藉助大數據，將企業納稅數據和企業信用有機結合，擁有“大數據、稅務、金融”三重基因，將納稅信用“折現”成銀行貸款，為穩定經營、依法納稅的小微企業提供 “無抵押、免擔保”的線上自助貸款服務，最高可享受400萬元貸款額度。