農業銀行:「樂分易」 信用卡分期業務數字化轉型里程碑-香港商报

農業銀行:「樂分易」 信用卡分期業務數字化轉型里程碑

2019-10-31
来源:香港商报网
  隨着大眾消費觀念日益成熟,消費行為不斷升級,個人消費信貸進入高速多元發展期。為了搶佔多元消費市場機會,同時適應新經濟形式下客戶消費行為變化,紓解實體經濟「痛點」,激發客戶消費新動力,農業銀行廣泛調研客戶多樣化分期場景需求,分析現有信用卡分期業務開展癥結,重磅打造「樂分易」產品,該產品有效彌補了農業銀行專項分期的不足,較好的促進了金融服務實體經濟的實踐落地,取得了較好的客戶反饋以及社會認可。
 
  農業銀行於2018年12月完成「樂分易」產品的研發並於2019年1月正式對外推廣,該產品主要依託農行大數據平台個人客戶集市深挖農業銀行優質持卡用戶,依託信用卡發卡的一套成熟風控體系,完成實時授信,真正做到了秒批秒貸。
 
  該產品最高額度為30萬元,額度有效期為30天,審批通過後,資金轉入客戶借記卡,並對該借記卡資金用途實行有效管控,分期資金僅可在指定類型商戶消費,不可取現、不可轉賬。該產品滿足客戶消費需求的同時有效落實了資金用途管控,確保資金實實在在的流入到實體消費領域。
 
  目前該產品可通過農行網點櫃檯、手機Web端、PAD移動營銷平台等多個渠道進行申請,流程高效、快捷,用戶體驗良好。

  為小微實體經濟注入「源頭活水」
 
  「樂分易」是農業銀行信用卡全新授信架構體系下研發的第一款分期產品,在該產品的推出過程中充分發揮了農業銀行「業技融合」的優勢,結合普通發卡風險管控經驗,在客戶一體化授信架構體系下利用農業銀行大數據平台個人客戶集市建設的成果打造快速分期授信平台,深挖客戶消費「痛點」,滿足分期消費場景需求,不僅刺激了客戶消費,更為小微實體經濟注入「源頭活水」。
 
  同時該產品的推出是農業銀行信用卡分期業務數字化轉型的里程碑,它的多項創新實現了農業銀行首創或同業領先:一是獨創了借記卡專用子賬戶分期模式。農業銀行首創了借記卡專用子賬戶開展信用卡分期的功能,將分期資金管控在指定類型商戶內消費,禁止取現以及轉賬;同時基於行內大數據平台開展資金流監控,嚴查涉嫌洗錢、欺詐、套現等違規行為,排查資金迴流等業務風險,較好地解決了傳統大額類現金分期產品資金被直接取出或轉移後無法追蹤流向的問題,同時也為場景分期產品的用信模式創新打下基礎。
 
  二是打造了智能化、自動化的業務受理流程。該產品以客戶體驗為導向,以大數據技術為驅動,實現系統自動化審批,為優質客戶提供快速信審、快速放款的服務體驗,放款速度同業領先(目前約15分鐘)。截至9月末,農業銀行樂分易產品實現分期交易額超500億元,處於同業領先地位。
 
  三是建立了全新的授信額度架構。農業銀行將信用卡普通產品和分期產品納入統一的客戶綜合額度管控體系以及一體化的信審流程,統籌全產品線信審策略,在客戶維度實現了產品營銷和授信管理的統一。同時該產品延展性極強,以「樂分易」為依託,可發展線上、線下渠道特定場景分期業務,順應消費金融潮流,進一步完善農業銀行分期付款產品體系,增強農業銀行產品競爭力。
 
  四是構建了有效的目標客戶庫。基於農業銀行大數據平台的內外部信息積累,對農業銀行個人客戶開展大數據分析,細分客戶群體、挖掘價值客戶;並根據客戶的職業、資產、徵信等因素計算客戶的預授信額度,針對性的開展客戶營銷,有效支持了「樂分易」產品的快速推廣。目前共挖掘約1200萬目標客戶,後續將根據業務開展情況與市場情況逐步調整目標客戶範圍及數量。

  促進中間業務收入
 
  「樂分易」產品發展迅速,市場競爭力極強,推出後一個月,全國所有二級分行實現交易量「破零」,單日交易額最高超過20億元,成為農業銀行爆款分期產品,為農業銀行分期付款產品帶來了很好的品牌效應。截至9月末,農業銀行已成功為近50萬客戶辦理樂分易產品,滿足了客戶在家裝、教育、旅遊等各大領域消費需求,進一步助力了普惠金融事業的發展。
 
  「樂分易」在改善信用卡客戶結構、促進中間業務收入、增加農業銀行借記卡存款等方面意義重大。該產品有效帶動農業銀行的信用卡分期交易額、分期收入,同比增速保持四大行前列;同時,該產品2019年已確認的中間業務收入愈6億元(不含遞延),將為信用卡中間業務收入與分期交易額作出重大貢獻。
[责任编辑:薛正轩]