優惠吸客 推實體卡 虛銀全方位向傳統銀行搶灘-香港商报
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優惠吸客 推實體卡 虛銀全方位向傳統銀行搶灘

2020-08-17
来源:香港商报网

  金管局自去年起發出8個虛擬銀行牌照,目前已有4家虛擬銀行正式開業,多間虛擬銀行均推出優惠吸客,部分以高息定存吸客,更有虛銀推出實體卡,希望擴展業務到信用卡市場,亦有加快貸款批核,全方位向傳統銀行搶灘。香港商報記者 姚一鶴

  繼匯立銀行(WeLabBank)、眾安銀行(ZABank)和天星銀行(airstar)陸續正式開業後,由中銀香港(2388)、怡和集團及京東數科合組的livibank於本月11日也正式開業,成為本港第四間正式投入服務的虛擬銀行。不過,有別於已開業的三間虛銀,livibank開業並無推出高息定存或特高回贈優惠,而且有意開戶的用戶仍要先登記,獲取邀請碼後方可開戶。

  小銀行或會受壓

  資深金融專家及投資銀行家溫天納說:「消費者會因市場有新競爭而受惠,傳統銀行肯定會因為虛擬銀行加入感到壓力,因為虛擬銀行沒有實體,所以節省了成本,加入對體量大的跨國的影響不大,但是針對散戶的小銀行會有影響。」

  另一方面,豐盛金融資產管理董事黃國英表示,使用虛擬銀行的大多都還是年輕人,長者相對少很多,雖然內地的支付寶和微信支付慢慢覆蓋了各個年齡段,但是在香港這個情況可能不會出現,因為香港的其他支付也很多,不使用新的方式,對生活也沒什麼影響。

  綜觀這4間已開業的虛銀,以WeLabBank最為進取,暫時是唯一一家提供實體卡的銀行。WeLabDebitCard特點是於優惠期內可享有8%現金回贈,消費上限為3000元,即回贈最多240元。匯立銀行7月30日正式開業後,不足10天的總申請開戶人數便突破1萬。據悉,首1萬名開戶客群年齡介乎18至83歲,當中超過70%為20至39歲,最年長的83歲銀髮族客戶,只用5分鐘透過手機成功開設戶口。

  WeLab:靠快突圍

  WeLab創始人及CEO龍沛智曾表示,虛擬銀行能夠突圍而出的一個關鍵因素是「快」:上線要夠快、推出新產品要夠快、客戶給你反應要夠快,而一個客戶不太可能開8個虛擬銀行的帳戶。該行行政總裁謝學海也曾在接受採訪時表示,今季會繼續推廣品牌及扣帳卡,至第四季再推出貸款服務,反映WeLabBank更傾向透過扣帳卡切入市場吸客,而非如另外兩間虛銀般主打高息存款。

  黃國英說:「虛擬銀行目前剛營業,各種優惠吸引了不少人,但是這種主要是以成本換客戶,最後還是要回歸到服務上,才能實實在在留住客人。而且,消費者精打細算,那張卡有優惠就用那張,忠誠度低。」

  天星:低息貸款申請倍增

  有虛擬銀行積極開拓貸款業務。天星銀行將私人貸款最低利率,由實際年利率2.99%減至1.85%。該行表示,希望讓市民在充滿挑戰的經濟環境下,仍能夠輕鬆渡過日子。該行又強調,透過科技大大縮短貸款流程,由申請至貸款過戶最快5分鐘;同時,貸款期內可隨時提前還款,毋須因此繳付手續費。

  天星銀行又稱,降低私人貸款息率後,1個月內整體貸款申請人數按月上升接近2倍,貸款提取金額更上升2.7倍,反映簡單和快捷的虛擬銀行貸款,在市場上有一定吸引力。該行希望客戶申請貸款的同時,更了解自己整體的財務狀況,特別為成功獲批貸款之客戶,免費提供信貸報告資料,包括信貸評級、貸款及信用卡結欠。

  【市場調查】港人用虛擬銀行意願激增

  本地虛擬銀行正式開通,尼爾森的「香港個人銀行服務綜合市場研究2020」調查發現,市民使用虛擬銀行服務的意願,從2018年的20%激增至今年的37%。報告總結,虛擬銀行提供具吸引力和競爭力的創新產品及服務,有望顛覆金融業,並有機會驅使傳統銀行提升和改進產品服務。

  經營店舖的丁小姐對本報表示,聽過虛擬銀行但並沒使用。她表示,希望虛擬銀行也可以推出線上支付,到時或會使用虛擬銀行的服務。她解釋,該店有時會通過網路進行銷售,因此她需要的服務是線上支付。她又提到,以往客戶要在銀行櫃員機入帳,後來出現蘋果支付等,再之後又有Alipay、WeChatPayHK和轉數快等,本港的線上支付工具已比前幾年多。

  尼爾森的報告指出,越來越多銀行消費者聽過「虛擬銀行」一詞,認知度從2018年的67%急升至2020年的93%。51%的每周使用電子錢包活躍用戶表示,打算在將來使用虛擬銀行服務。相比之下,不活躍的電子錢包用戶中,只有27%用戶有此傾向。非電子錢包用戶當中,更只有16%表示有意在將來使用虛擬銀行服務。

[责任编辑:程向明]