日前，深圳農商銀行相關負責人接受本報採訪，他透露，深圳農商銀行聯合星展銀行（香港）有限公司（星展香港）為大灣區合資格的內地居民提供「跨境理財通-南向通」（下稱「南向通」）服務，目前客戶通過該行辦理「南向通」匯出資金累計已超1億元，業務規模在試點銀行中排名靠前，部分客戶資金匯出後通過香港合作銀行參與「南向通」業務有效分散了整體資產的風險。

滿足客戶差異化需求 內地和香港產品互補

內地資管新規正式落地時間尚不足兩年，過往內地投資者所熟悉的保本理財產品退出市場，投資者對於淨值型產品的投資風險和收益的理解仍不夠充分，並且對於國際金融形勢的理解需要一些時間，因此對於大多數內地投資者而言，當下投資於內地理財產品更合適。但是對於高淨值且有豐富投資經驗的客戶而言，僅投資內地理財產品不足以滿足其分散投資的需求，仍有境外資產的配置需求。

他認為，內地理財產品主要投資於境內的資產，產品結構相對簡單、透明，更適合穩健風格的投資者，而香港理財產品主要投資於全球的資產，產品類型相對豐富，可供具有風險偏好的客戶選擇。

據悉，深圳農商銀行於2021年引入了星展銀行有限公司（下稱「星展銀行」）作為戰略投資者，並簽署戰略合作備忘錄。雙方一直致力於保持並拓展長期戰略合作夥伴關係，更規劃藉助雙方的獨特定位和戰略優勢，共同推進跨境業務、財富管理、金融市場、風險管理等領域的深度合作，特別是為中高端客戶提供財富管理服務。

「南向通」試點業務合作正是踐行雙方戰略合作規劃的一次重要實踐，深圳農商銀行藉助星展銀行強大的亞洲網絡和先進的財富管理經驗，有效提升對客財富管理的服務能力；同時，星展銀行亦藉助深圳農商銀行的本地網絡和專業洞察，進一步加速大灣區的戰略布局。

打造教育示範基地 開展一對一投資者教育

據了解，作為一家扎根深圳70餘年的本土法人銀行，深圳農商銀行始終如一保持服務社區居民、服務民營中小微企業、提供普惠金融服務的理念，用金融的力量服務社會，讓經濟更加蓬勃，讓民生更加幸福。在投資者教育方面，該行投入了大量的人力、物力打造線上線下的投資者教育示範基地，不遺餘力地開展投資者教育工作。

深圳農商銀行在線下已設立了其總行營業部、西鄉支行營業部、龍崗支行營業部作為實體投資者教育示範基地。改造後的網點設立了專門的金融教育專區，包含金融宣教區、金融微書吧、特色體驗互動區等投教區域。另外，該行聯合星展香港舉辦了多場線上跨境投資交流會，幫助對跨境投資感興趣的客戶了解最新的國際市場情況並合理評估跨境投資的風險。

線上方面，深圳農商銀行在官方門戶網站、官方微信公眾號線上渠道打造互聯網投資者教育示範基地——消保及新市民專區，通過多重展現形式宣教理財投資者教育相關知識；同時，持續通過微信公眾號、微信視頻號等發布與「跨境理財通」相關的投資者教育資訊，幫助內地投資者更加全面地了解跨境投資金融服務。

對「跨境理財通」業務優化實施充滿期待

目前，「跨境理財通」業務已成為深圳農商銀行財富管理業務跨境資產配置業務板塊中不可或缺的一部分，為客戶提供了一個全新的跨境投資渠道。

但在「跨境理財通」業務的諮詢、辦理過程中，該行也發現，一方面，滿足金融資產規模和投資經驗期限條件的大灣區客戶才可以參與，而該業務的個人投資者額度為100萬元人民幣，可投資額度與滿足業務門檻的客戶投資實力不夠契合，導致部分對業務有興趣的優質客戶最終放棄辦理。另一方面，對於滿足該業務辦理門檻的客戶而言，僅匯出100萬元配置境外資產，難以滿足其資產分散配置的訴求，因此對較高淨值客戶的吸引力仍待加強。

而且，該業務辦理過程較其他常見的財富管理業務更複雜，業務流程涉及開通境外銀行賬戶、業務簽約、跨境匯款等步驟，客戶需要配合提供的資料和簽署的業務表格較多。

月初，中國人民銀行廣東省分行等6部門聯合發布通知，就《粵港澳大灣區「跨境理財通」業務試點實施細則（修訂稿徵求意見稿）》公開徵求意見。

該行認為，「南向通」在客戶金融資產規模要求方面適當放寬，將能夠讓更多內地投資者有機會享受到南向通服務；在個人投資者額度方面從100萬元適當提高至300萬元，可進一步滿足高淨值客戶資產配置的需求。

該行也相信，隨着更多金融主體參與到「跨境理財通」業務中，有利於進一步拓寬該業務的服務深度和廣度，使更多投資者有機會參與該業務，滿足客戶多樣化投資需求。（記者 鄧建樂 何瑋）