【理財案例】

　　萬女士33歲，在上海開有一家服裝店和一家SPA館，自己做老板現在每月收入3.5萬。萬女士目前是離異狀態。目前萬女士有身家大約是500多萬。包括有一套房子，價值340萬，銀行儲蓄180萬，股票20萬，以及紀念金條，價值25萬。在支出方面，主要是生意上的往來，以及個人的一些生活、護理、保養以及外出旅游等，每年大約15萬。此前，萬女士只是投資炒股票，并未做其他的理財。目前，考慮到自己也有一定的積蓄，且未來也需要有些比較穩定的投資作保障，因此向嘉豐瑞德理財師咨詢如何做一些個人的理財規劃，以使資產能有較高的增值。

　　【理財目標】

　　增值個人資產。

　　【財務分析】

　　嘉豐瑞德理財師認為，萬女士有自己的獨立事業，是工作上的女強人，能力出色，收入也較為豐厚，年收入超過40萬。目前，萬女士家庭財務情況大致可計算如下：

　　年收入：42萬(3.5萬x12月=42萬)

　　年支出：20萬

　　年可支配收入：22萬(42萬-20萬=22萬)

　　房產價值：340萬

　　其他資產：225萬(180萬+20萬+25萬=225萬)

　　總資產（房產+其他資產）：565萬（340萬+225萬=565萬）

　　根據以上統計，嘉豐瑞德理財師認為，萬女士家庭的收入情況屬于收入較好的中產水平。不過，在支出方面，支出占收入的比例偏大，接近收入的一半。另外，萬女士家庭的資產中，房產的價值占比較高，其他的權益類投資的占比偏少。

　　【理財建議】

　　對此，嘉豐瑞德理財師建議萬女士，在目前能有100萬以上的資金閑置的情況下，想要使個人資產能有較好的增值的話，應著重加大這部分資金在投資上的比重。具體可參考：

　　1、增加配置權益類產品的比重

　　萬女士目前已持有一定的股票，屬于進取型的投資。考慮到目前的股市的發展還是不錯的，故可適當的增加股市類的投資的份額。嘉豐瑞德理財師建議，除投資個股外，也可以考慮一些以非公開發行的股票的投資機會，即定增市場投資，其風險比個股投資要低一些。目前，嘉豐瑞德提供了優選定增基金這類產品，可直接參與到定增市場的投資。收益方面，普通投資者可享有劣后方提供的資金安全墊保障，配置投資的預期收益在8.5%-36.5%或更高的水平。從過往歷史來看，大盤在3000-4000點為時，定增項目的平均收益高達45%。像萬女士，目前不妨配置50%-60%左右的銀行儲蓄份額于這類權益類的投資。

　　2、固定收益類的理財

　　此外，嘉豐瑞德理財師也建議萬女士配置一部分的固定收益類理財產品，如比較流行的如宜盛財富單季鑫、雙季鑫，投資期只有3個月和6個月，產品年收益率是7.6%和8.7%。也是比較劃算的。這部分資產的配置，可作一份的商業備用金。

　　3、小額零散資金的投資管理

　　最后，對于小額的零散資金的處置，嘉豐瑞德理財師建議萬女士可多使用余額寶等投資工具，既能相當于銀行的活期存款來使用，也能獲取一定的投資收益，目前余額寶的投資收益在4.4%左右，也比銀行的活期0.35%的收益要高很多。

　　總體上，嘉豐瑞德理財師認為，假如萬女士按以上的參考配置方式配置個人資產的話，相信在資產總額會比原來儲蓄形式的“自然增長”要好很多，資產增值速度也要快很多。