【理財信箱】趁匯率回落買入 人民幣定存博財息兼收

2021-07-30 22:18
來源:香港商報網

 港股受中概股的政策風險困擾,走勢風高浪急,部分資金急覓避風港。適逢多家本港銀行調高人民幣定存息率,短中長息普遍見2厘以上,加上人民幣匯價亦回落至近月低位,有專家認為,趁此時出手買人民幣做定存,有機會賺息又賺價,可謂財息兼收。

 在岸人民幣兌美元曾於今年5月底見6.35水平,隨後高位回落,6月下旬以來進入橫行格局,大致在6.45至6.48區間徘徊。近期內地加大力度監管,令港股及A股一度大跌,引發資金出逃,在岸人民幣日前曾跌至6.5水平,創逾3個月新低。但在官媒放口風紓緩監管憂慮後,在岸人民幣最新略回穩至6.46水平。

 樂天證券銷售總監陳欣回應本報查詢時稱,環球疫情升溫令部分資金流入美元避險,加上內地加強對企業的監管力度,以及內地第二季經濟增長略低於市場預期,加速資金從人民幣流走,令人民幣近月轉弱。

 本季度人幣匯率或重上6.35

 對於人民幣前景,陳欣表示,須視乎美元走勢、內地經濟及央行政策態度。美元方面,8月美國將有約1.2萬億美元國債到期,料美聯儲將維持量化寬鬆,以支持華府發新債抵舊債,因此預計美聯儲今年內將不會縮減買債規模,美元下半年難轉強,橫行居多。經濟方面,陳欣稱,若疫情升溫,內地進出口料可受惠,從而支持人民幣。至於央行態度,人民銀行多次強調,維持穩健貨幣政策的基調不變,並樂見人民幣稍為偏強。

 陳欣預計,下半年人民幣兌美元在6.35至6.55附近徘徊。他解釋,若美聯儲繼續維持鴿派,令美元再度轉弱,拖低10年期美債息,疊加內地經濟數據配合,料吸引資金流向人民幣。至本季中尾段,人民幣有機會重見6.35水平。不過,若環球疫情緩和,隨着外圍經濟復蘇,環球供應鏈會減輕對中國依賴,將影響內地經濟增長。他對第四季人民幣看法轉為偏淡,年底目標看6.5。

 6個月定存年息達2.65厘

 為應對市場資金需求,近期本港銀行爭相上調人民幣定存息率,無論是短中長息,普遍達2厘以上,個別銀行更提供2.65厘高息。若投資者在當下6.46水平買入人民幣,做中短期定存,並博升值到6.35,可算是賺息又賺價。即使看年底目標6.5,按定存年息2.5厘計,半年期也有約1厘息回報。

 以下即來比較銀行提供的人民幣定存優惠。以存期6個月為例,截至目前為止,以招商永隆銀行息率最高,年息達2.65厘。經該行的手機銀行服務敘造定期存款,可享有關定期存款息率優惠。但入場費較高,需要10萬元(人民幣,下同)。同樣享有高息,但入場費較低的,可以選擇中信銀行,存期6個月的年息為2.55厘,入場金額僅1萬元。

 富邦銀行及南洋商業銀行也緊隨拋出高息搶客,存期6個月可享2.5厘,惟富邦入場費高達100萬元,接受全新資金或兌換資金。南商入場費較低為10萬元。

 華僑永亨銀行、南洋商業銀行、星展銀行、交通銀行的6個月定存息也比較吸引,分別為2.45厘、2.4厘、2.4厘及2.35厘。但各行的入場費有別,華僑需要20萬元,南商需要10萬元;星展和交銀則較低,分別只需5萬港元和1萬元人民幣。另外,上海商業銀行6個月定存息有2.25厘,入場費10萬元。

 3個月存期最高2.5厘息

 如果想縮短存期,3個月存期的息率也絕對不遜色,招商永隆、中信銀行均提供2.5厘,入場費亦僅需1萬元。星展銀行有2.4厘;華僑永亨銀行享2.35厘;南洋商業銀行則提供2.3厘,入場費10萬元;交通銀行有2.3厘;上海商業銀行有2.25厘。

 反之,存款基礎較厚實的大型傳統銀行,在搶人民幣資金方面不算進取,人民幣定期存款息率不算突出,未有跟隨業界步伐上調息率。

 滙豐3個月至12個月人民幣定存息率,「卓越理財」客戶劃一為1.3厘,中銀香港(2388)「中銀理財」客戶稍高,達1.5厘。不過,超短存期方面,滙豐和中銀反而較進取,7天期人民幣定存方面,滙豐高達10厘年息,中銀則享6.8厘年息。至於1個月存期,滙豐和中銀均提供3.5厘年息。(記者 志成)

[責任編輯:朱劍明]
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