理財投資無疑是時下女性必須關注的話題，那麼女性應該如何從自身特點規劃理財？3月8日就是國際勞動婦女節，藉此機會，小記就女性理財與女神們交流。 香港商報記者 呂希蘊

花旗銀行(中國)2019年的一則客戶調查數據顯示，在男女客戶比例相當的情況下，大量理財產品中女性持有者比例近乎60%，這或許表明女性客戶在投資方面正在表現出比男性更強烈的意願與行動力，隨女性的資產逐漸積累，女性理財逐漸成為一門重要的學問。

保守謹慎是女性投資者特點之一

儘管就投資行為本身來說，投資者的目的都是獲得收益，但女性投資者由於其投資心態和理財需求的不同而表現出了一定的特點。

美國萬利理財亞太區總裁張佩儀在接受媒體訪問時表示，女性投資總體來說有兩大特點，首先是保守謹慎，女性投資者往往比較細心謹慎，傾向於風險較小及能夠分散風險的理財方式。其次，則是女性在投資的布局安排上，一般周期較長，相比男性，女性不喜歡短期大起大落的投機。

華大證券首席宏觀經濟學家楊玉川指出，女性投資者的保守往往還體現在喜歡確定性高、風險相對較小的投資。花旗銀行(中國)曾指，女性關注通過投資理財滿足長期規劃的要求，並且對於退休的養老保障部分有較高的需求。

不過，張佩儀認為，雖然女性投資者都較為保守謹慎，但結合自身多年在行業中的經歷來看，女性投資者有其弱點，其中，最明顯的要數在做投資選擇時容易跟風，易聽信周圍朋友的觀點。其次是因個人原因對數字不敏感，對投資理財以及其他金融知識的了解不夠深入。

隨女性在學習以及職場的地位逐步提高，在家庭內外，女性所擁有的經濟權力和實力都有提升，擁有了較高的儲蓄。張佩儀表示，其實女性投資者群體正在逐步成長起來，她們在做投資理財時完全可以發揮自身細心謹慎的優勢。

糾正理財誤區

張佩儀認為，女性投資者的實際資產未必像大多數人認為的一樣是集中在銀行，現實中一部分流向房地產，包括收租，還有一部分流向MPF，而流向最多的應該是保險板塊。因此，她提醒廣大女性投資者，在做投資規劃前，很有必要先糾正一些誤區。

首先，單買保險是不夠的，因為保險不等同於投資。其次，一部分投資者認為投資收益是為了退休後使用，這樣的觀點亦需要糾正。最後就是應糾正投資時跟風周圍的同事、朋友，人云亦云。

針對這些偏差，她指出，女性可多花一些時間學習理財知識，深入了解不同種類的理財產品，例如股票、基金、債券、強積金，都是不錯的選擇。

張佩儀認為女性在做理財方案時很重要的一點，是根據不同的階段制訂不同的規劃。不同年齡段的女性做好自己投資規劃，考慮投資目的和重點，要能夠做到「因時制宜」，並做好短期和中期投資的區分。

例如，對處在創業階段的年輕女性來說，最緊要是啟動資金與現金流的問題；而在職場中管理層的女性，個人儲蓄較高，可以考慮多元的投資布局；已經結婚的女性，除個人資產還需要進一步對家庭收支進行管理；退休後的人士，則可以考慮不同的投資項目增加收益。不同的年齡都應做好規劃。

分散風險仍是重中之重

當下全球經濟波動，受內外因素及疫情蔓延等因素的影響，全球經濟陷入不明朗的局勢，女性投資者此時應該做出怎樣的規劃較為合適呢？張佩儀表示，就目前的市況來看，股市處於波動狀態，而美聯儲已於3月3日宣布減息50個基點，包括人行以及香港的銀行或將存在減息空間。未來經濟前景是不確定的，接下來還可能會出現利率降低的情況，因此，女性投資者可以繼續保持謹慎保守的投資策略。

那麼，當前女性投資者還應做好哪些準備？

張佩儀建議，女性在進行投資之前首先要對個人情況進行完整的分析，這包括自己的年齡、目前的現金流、收支情況，以及承受風險的能力。在做好自我評估之後，建議進行保守的、有利於分散風險的投資。

科技及健康護理板塊亦可考慮

在理財產品的選擇上，她建議可以選擇年金類的、有穩定收益的產品，一般為兩年期到5年期的產品。另外，保險公司推出的有保證的產品，比如五年期回報率在3%左右的產品，門檻在50萬港幣以上的債券產品等等，儘管收益較低，但整體風險會相對較小。最後，如果要持有現金的話，可以選擇購買美元和港幣，盡量避免選擇人民幣和英鎊等。

當然投資也不可完全迴避風險，風險和利益有時並存的，張佩儀續指，對於儲蓄較高或是較年輕的女性投資者來說，如果認為自己能夠承擔少量風險，那麼在選擇保守理財產品的同時，可將一部分資金投在有關科技、健康護理的板塊之上，原因是透過此次疫情，相信在近3到5年內，科技以及健康護理板塊都會有很大的發展空間。

小知識

你或許不知道的「女性銀行」

當越來越多的女性投身理財與投資活動，專為女性服務的「女性銀行」應運而生。「女性銀行」，顧名思義，是指針對女性理財特點而專為女性提供金融服務的銀行，女性銀行可以為不同年齡階段、不同財務狀況的女性提供對應的理財方案，滿足她們在創業、居家等階段及狀態下的金融服務需求。

女性銀行最早出現在中東，隨當地女性客戶群體在受教育以及財富積累層面逐漸發展起來，她們對投資和理財產生了更高的需求，於是中東開始設立為女性投資者服務的銀行，並造就了新的市場。2009年，伊拉克，巴比倫銀行在聖城納傑夫城開設了該大陸首家女性銀行。2010年，伊朗最大零售銀行國家銀行也開設了專門的女性分行，近年來，阿聯酋的銀行紛紛開設女性專用銀行，根據女性的需求提供理財服務和各種消費優惠。不只在中東地區，德國、印度等地，女性銀行都在發揮力量。2013年11月19日，印度首個國營女性銀行「印度婦女銀行」在孟買設立，這家女性銀行不僅為提供女性專門的金融服務，還與非政府組織合作，對當地女性進行職業培訓。

一般來說，女性銀行不僅面向的客戶均為女性，整個銀行的管理層到職員亦全是女性。女性銀行的設立不僅是為了開拓女性投資市場，亦是在推動女性就業，保護女性金融權利及安全，促進女性經濟地位提升等方面發揮了很大的作用。