CFA協會（CFA Institute）最新研究報告《中國投資者：了解中國下一代財富》顯示，內地Z世代與千禧世代的大眾富裕、高淨值及超高淨值投資者，正面臨「期望與實踐之間的巨大落差」。儘管財富累積（74%）與財富保值（61%）被列為最核心目標，但許多人期望在40歲（Z世代）或50歲（千禧世代）即實現財務自由，其投資組合配置卻高度偏重流動性與保本性資產，長期增值能力受限，反映年輕富裕階層的理財策略亟待專業重塑。

      該研究訪問300名來自不同富裕階層的年輕投資者，結果發現其持倉結構以現金及現金等價物（72%）和銀行與信託理財產品（62%）為主，這種保守取向雖有助抵禦短期波動，卻與長線財富增值目標背道而馳，可能削弱複利效應，制約最終實現財務自由的可能性。

      報告指出，受訪者面臨三大挑戰：經濟與市場不確定性（53%）、難以獲取專業理財顧問服務（29%）及自身投資知識不足（25%）。這凸顯投資者教育與專業財務諮詢市場存在巨大發展空間，財富管理行業可藉此填補供需缺口。

      在資訊獲取管道上，財務專業人士仍是最廣泛使用（57%）且最受信任（76%）的來源；與此同時，財經網紅（KOL）亦具影響力，51%受訪者會參考其內容，當中66%表示信任，反映數碼時代下專業資格與公信力建設日趨重要。此外，幾乎所有受訪者（97%）均使用某種形式的財務諮詢服務，其中Z世代更傾向智能理財顧問及數碼平台，千禧世代偏好傳統顧問，近六成採用人工與數碼結合的多管道模式，且該群體投資參與度最高。

    CFA協會全球合作夥伴及客戶關係亞太區高級總經理侯翠琴表示，中國年輕富裕投資者較以往更早接觸財富管理，在數碼化大潮下對信任與安全標準要求更高，亟需專業指引將進取目標轉化為可行方案。對財富管理業界而言，透徹理解新一代思維與行為模式，已成為制定未來策略的關鍵基石。