春風萬千意，青山化為橋。2023年春天，粵港澳大灣區互聯互通、互訪互動的喜訊撲面而來，萬千企業依托這塊經濟總量13萬億的熱上，直掛雲帆，躍躍欲試濟滄海。中國農業銀行位於灣區的多家分支機構，俯首耕耘，累計為灣區城鄉融通資金近3萬億元，砥礪助推企業行穩致遠。

國有大行如何陪伴科創企業成長

本碩畢業於山東大學機械工程專業的劉培超，在蘇州中科院從事生物實驗設備研發時萌生了一款人機共存、輕量級機械臂的想法。與傳統大型工業機械臂相比，劉培超希望能夠研發出一款更容易操作、佔地面積更小、更智能、更具有感知力的機械臂。在嘗試的過程中，他發現多數零部件的加工和生產都在深圳、東莞一帶，於是2014年4月，28歲的劉培超隻身來到了深圳。初到深圳，他白天在公司工作，晚上則和幾個大學同學開始着手研發樣機。2015年6月，第一代樣機面世，7月深圳市越疆科技有限公司（以下簡稱越疆）完成工商註冊，劉培超在深圳南山中科創客學院的幾個工位上開啓了創業之路。同年8月，越疆在農行深圳大學城支行開立了基本結算賬戶，由此結下了銀企合作的不解之緣。

農行深圳分行支持深圳市越疆科技有限公司的戰略發展規劃及相關需求，圖為該企業生產的CR系列10公斤負載高精度協作機械人。

越疆不斷在產品定義、核心零部件、算法、產品性能上改進優化，2016年推出新一代高精度桌面智能機械臂，產品上的創新突破也讓企業陸續獲得深創投、前海母基金、中金、中車、中國互聯網基金等機構投資，公司業務和團隊規模迅速壯大，賬戶管理、外匯結算、代發工資等方面的綜合結算需求也快速增加。作為基本戶開戶行，也是當時越疆唯一的結算銀行，農業銀行為越疆提供了全面、綜合的金融服務，從解答公司財務行政人員大大小小各類問題，到為公司提供專業外匯業務輔導、上門開卡等服務，日積月累的點滴服務間，銀企互信進一步加深。2018年，農行深圳大學城支行為越疆授信499萬元，成為該公司的首貸行。2019年，越疆產品開始進入3C、汽車、新能源等領域，農業銀行再次為其授信，額度提升至1000萬元。

2020年、2021年，疫情進一步催化市場對協作機器人的需求，國際貿易摩擦加劇，越疆迎來了空前的機遇和挑戰，員工人數快速增至400多人。農行深圳分行持續關注越疆的戰略發展規劃及相關需求，2022年9月，該行聯動農銀國際和深投控資本積極推進，以「深圳千帆企航號私募股權投資基金」為出資主體，成功參與越疆D輪股權投資，投資金額5000萬元。

越疆相關負責人表示，「農行是第一家給我們授信支持的銀行，及時緩解了當時的資金壓力。在業務進一步上台階的時候，深圳科創基金『千帆企航壹號」完成對我們的股權投資，成為企業的第一家銀行系投資人。」

千帆企航，百舸爭流。農業銀行陪伴呵護會經的科創小微企業「越疆」一路成長，是該行踐行服務實體經濟使命，助力萬千粵港澳大灣區企業高質量發展的一個縮影。2020年8月推出「千帆企航」科創専屬服務品牌，並在2022年8月18日發布「千帆智遠」融智子品牌，秉持投商行一體化服務理念，整合集團內外部資源，構建「投、貸、債、服」全生命周期產品體系，為像越疆這樣的「專精特新」企業發展加速賦能。目前，農行深圳分行服務的科創企業客戶數已從2020年8月末的4600戶躍升至2022年末的超萬戶，年均增速達40％，為深圳超75％的國家級「小巨人」提供金融支持。

農行深圳分行推出全國農行首家「綠色農行」營業網點。

跨境企業如何被農行熨平了利率及匯率風險

2022年以來的全球資本市場頗為不平靜，匯率和利率的波動頻繁。美元連續加息，境外美元融資利率從年初的3％左右，提高到超過5％，而人民幣對美元的匯率也從年初的6.37貶值到年末的6.95。

許許多多辦理過內保外貸業務的跨境企業經歷了生死考驗，提供擔保的人民幣資產在內陸，貸款使用的美元成本節節攀升。杜先生作為廣州一家跨境經營公司的財務總監，一度壓力大增：「單一筆錯幣種的內保外貸，短短6個月內，境外融資銀行就多次提示我們擔保不足，累計補充保證金超過500萬美元。這

使得我們集團資金流動性的管理和成本控制，一下子變得困難，還增添了很多不確定因素。好在農業銀行廣東分行與境外分行的專業團隊幫了大忙。」杜先生說。

農業銀行境內外分行協作聯動，在境內外利率和匯率走勢前瞻性研究基綠色農行礎上，為客戶設計了將融資幣種一次性轉換為人民幣的方案並最終落地。「一方面，擔保幣種和融資幣種一致，熨平了匯率波動風險，另一方面，境內外農行密切配合，直接操作幣種轉換，我們也不用在短期內調撥大額資金，確保集團資金流動性穩定，再加上銀行給予我們比當前市場更優利率，為我們節省了一大筆利息支出，單季節省成本超過四百萬元，對我們的穩定經營提供了極大助力。」杜先生開心並由衷地說。

農行廣東分行在橫琴粵澳深度合作區跨境合作研討會上宣講FT賬戶政策紅利，助力橫琴粵澳深度合作區發展。

杜先生所在的企業是幸運的，這家公司之所以能夠規避風險，是因為之前在農行廣東分行開立了FT賬戶。FT自由貿易賬戶體系，是境外以及自由貿易試驗區內企業和個人的獨立賬戶體系，可以方便實現同一主體下，不同幣種的劃匯結算。

農行廣東分行FT賬戶體系上線運行三餘年，服務範圍從廣東南沙、橫琴自貿區內註冊的企業，拓展至境外企業以及廣州、珠海的科創企業。現已累計開立FT賬戶超5000家，累計辦理FT項下超1100億元貸款、服務企業劃轉資金超1300億美元，摺合人民幣近9000億元。

近130多家跨國集團藉助農業銀行備案創建FT全功能型資金池，全面享受便利化結算、低成本融資、離岸結售匯等金融創新紅利。值得關注的是，FT賬戶節約企業融資、收匯成本的效果也非常顯著，農行廣東分行已累計為實體經濟降低財務成本超6億元。

爲何灣區實體經濟越來越興旺

農業銀行全力當好服務實體經濟的主力銀行，在支持粵港澳大灣區經濟社會高質量發展過程中，尤其注重自我創新，為打造產業集聚和創新發展的高地提供金融保障。

農業銀行總行層面專門成立了服務國家區域發展戰略委員會，近三年連續制定下發服務大灣區建設配套差異化政策清單，給予55項重要政策支持；打造服務粵港澳大灣區建設聯席會議平台，深化大灣區內分行間協同聯動，推進政策一體化和金融服務同城化。

在農行廣州分行的支持下，億航智能實現「知產」變「資產」圖為億航智能雲浮生產基地。

為切實解決企業客戶融資痛點，農業銀行創新求變，廣東、深圳分行均設立了科創企業金融服務中心，以「投資銀行」思維支持科創產業發展。這些傳統銀行內部的「投行部」積極發現、孵化發展潛力大的小企業好苗子，一旦企業發展駛入快車道，農行灣區機構的協同效應更加凸顯。

農銀國際在香港國際金融中心大舞台上，積極發揮對母行的功能性補充作用，不斷提升服務客戶能力和價値創造能力，聚焦主業，通過為灣區企業提供股權融資、債務性融資、資產管理、證券交易等各類產品，幫助中資客戶籌集發展資金或實現境外資產配置，灣區戰略發布後，與廣東分行、深圳分行協同推進，服務了50多家客戶，在境外發行債券和股票，融資總額400多億港元。

近期，農行廣東分行出台了助力廣東製造業當家「二十條」措施，明確將圍繞製造強國建設國家創新中心、智能製造、工業強基、綠色製造、高端裝備創新等五大工程和「鄉村振興」戦略，重點支持符合國家和廣東產業布局規劃、技術改造升級方向，進口替代空間大以及開展國際產能合作的製造業轉型升級。截至2023年1月末，該行製造業貸款餘額2417億元，並已簽訂戰略合作協議，將為廣東省戰略性產業集群企業提供融資支持。

農行深圳分行則主動加大對深圳「20＋8」産業集群、製造業、科技創新、綠色發展等重點領域的支持力度，根據深圳各區發展規劃和行業發展布局，制定差異化金融服務方案，努力做到國家戰略落實到哪裏、農業銀行金融服務就跟進到哪裏。

在香港，農業銀行持續發揮跨境聯動業務主平台作用，取得CIPS人民幣直參行和港元直參行資格，深入參與內港兩地資本市場的互聯互通。農行香港分行在聯動農行境內分行合作提供跨境結匯、內保外貸、跨境參融通和國際商業轉貸款等綜合性金融服務方面也持續發力，業務規模穩健增長，截至去年底，總資產約5900多億港元。

灣區城鄉一體化發展、鄉村振興的新典範在哪裹

農行廣東分行積極探索鄉村振興幫扶機制。自2021年以來，該行已派出近千名幹部員工加入到廣東省901個駐鎭幫鎮扶村工作隊中，擔任起金融助理的角色，為鄉村提供「融資＋融智」服務，探索組團式、造血式、共贏式幫扶新機制。目前已對接超過3300個行政村，引薦貸款支持當地特色項目1500多個。

農行深汕特別合作區支行因地制宜、深入鄉村、深入基層，實施「服務升溫工程」，助力推進鄉村振興。

搶抓大灣區發展契機，農業銀行各個分支機構充分發揮主觀能動性，因地制宜地服務一批助企惠民的基礎設施建設項目，有效提升灣區企業、民眾的獲得感與幸福感，助力粵港澳大灣區融合高質量發展。

農行香港分行植根香江，依托國際金融中心為大灣區內基礎設施建設提供金融支持。2022年，承銷深圳市政府離岸人民幣債券並投資9.268億人民幣，完成20億港元粵港澳大灣區專項貸款再融資，向香港本地重點客戶累計投放約184億等値港元貸款，支持某央企在港子公司承建總額320億港元的系列香港民生工程項目，包括：香港首個大型轉廢為能項目，預計建成後可以滿足十萬住戶的供電需求；兩個過渡性房屋項目，建成後可以提供逾千套住房單位；香港西九文化區碼頭設施項目，建成後市民能更便捷地到訪香港故宮博物館、M＋藝術館等景點。

農行澳門分行也切實發揮服務粵港澳大灣區的平台作用，積極支持灣區交通、路橋等基礎設施建設，截至目前，共計提供約28億美元融資支持。

「2022年6月15日，農行與深汕特別合作區管理委員會簽署《全面戰略合作協議》，並向其提供整體意向信用額度，共同推進深汕特別合作區全面發展。深汕特別合作區正圍繞『世界一流汽車城』目標，東部打造智能汽車機器人集聚區，西部布局智能網聯汽車、新能源、新材料等產業集群，農業銀行也積極跟進並提供專屬金融服務方案。我認為這稱得上是灣區的鄉村振興典範。」農行深汕特別合作區支行行長楊煒華，看着日新月異的合作區，非常興奮。

好風憑藉力，揚帆正當時，農業銀行正緊跟大灣區發展，與大灣區及萬千企業一道奔向充滿活力的世界級城市群、具有全球影響力的國際科技創新中心和宜居宜業宜遊的優質生活圈。（齊曉彤 鄧建樂）

頂圖：2022年8月18日，在「千帆企航」品牌發布兩周年之際，農行深圳分行發布「千帆智遠」融智子品牌，並成立「千帆智遠·融智聯盟」。