跨國金融科技公司Airwallex（空中雲滙），專門為企業提供跨境支付、外匯兌換、國際收款和資金管理等數位金融服務，是一家總部在新加坡、於香港設辦公室的受市場矚目的獨角獸企業。2024年其業務遍布歐美及東亞，年化交易量超過1000億美元。今年公司正好踏入10周年，最新估值高達56億美元，市場正密切關注其IPO議題。

　2015年，Airwallex在墨爾本由4位華人聯合創辦。據其亞太區總經理陳君洋介紹，幾位創辦人最初只不過想開一家咖啡店，但在籌辦過程中，他們發現經營咖啡店，面臨高昂的外匯費用和銀行交易成本問題，這反而激發起大家新的創業靈感——如何開發更高效的跨境支付解決方案，解決小商戶面對的跨境支付高成本和低效率的痛點問題？

　繞過傳統銀行降低手續費

　經過團隊多年努力，如今Airwallex提供跨境支付和金融服務的軟件即服務（SaaS）平台，專注於幫助企業簡化全球支付流程，通過其專有的銀行網絡和API提供多種金融解決方案，包括自建全球清算網絡，繞過傳統銀行中介，直接連接本地支付系統，這樣可大大降低手續費（通常比傳統銀行低50%至80%）。

　Airwallex更利用區塊鏈和雲端運算技術，提升交易速度，又研發利用人工智能、大數據和機器學習技術，打造高效、低成本的支付解決方案。現時Airwallex可支持超過130個經濟體和50多種貨幣的快速、低成本交易，部分幣種可實現秒級即時到帳結算。

　為了符合各國法規要求，Airwallex營運團隊採取布局全球策略，在全球多個國家和地區設有辦事處，並先後申請到多個國家和地區的金融執照（如澳洲ASIC、香港SFC、英國FCA等），符合反洗錢（AML）與KYC標準，達到合規與安全。

　客戶主要以企業為主

　Airwallex現時主要競爭對手包括Wise、Stripe和Payoneer等類似的跨境匯款平台。陳君洋指出，公司客戶以企業為主，相對於其他對手，如Wise其客戶則以個人為主，性質並不太相同，Airwallex的優勢在於提供全面的企業級金融解決方案，特別是針對需要跨境擴展的現代企業。

　如Airwallex特別為電商平台客戶提供線上支付和嵌入式金融：提供支付鏈接、插件和API，幫助企業接受全球支付並構建自有金融產品。方便客戶費用管理和自動化，整合會計軟件，簡化財務流程，如費用報銷和對帳等。

　Airwallex目前服務超過15萬家企業客戶，包括SHEIN、Brex和Canva等知名品牌，業務已遍布亞太、歐洲、北美和拉丁美洲等23個地點，員工已發展到約1600人。

　年收入達到5億美元

　截至2024年，Airwallex的年化交易量超過1000億美元，年收入達到5億美元。該公司已進行E輪融資，這一輪融資籌集了4億美元資本，歷來累計籌集到9.02億美元，最新估值約56億美元。Airwallex的股東堪稱陣容鼎盛，包括萬事達、騰訊（700）、SEQUOIA及孤松資本等。

　Airwallex也先後獲得多個獎項，如《富比士》金融科技50強、畢馬威全球金融科技100強等。至於公司未來何時進行集資上市（IPO），陳君洋坦言，2023年Airwallex已實現現金流正數，公司財政穩健，目前並不急於上市籌集資金。Airwallex正致力幫助企業打破地域界限，實現全球化經營，市場空間仍十分之大，生意前景亮麗，若其部署上市，投資者千萬別走寶！

　疫情帶來機遇 打破地域限制

　Airwallex成立至今，一步一步由初創企業晉身獨角獸之際，期間國際政經格局發生重大變化。Airwallex亞太區總經理陳君洋坦言，新冠肺炎疫情爆發，打破了中小企面向的地域及市場限制，亦造就疫情過後電商發展越趨蓬勃。

　「疫情造就在家工作模式，大眾對金融科技需求隨之增加。」陳君洋稱，企業邁向國際化及在地化的同時，亦要讓消費者更易完成支付，「但礙於疫情期間，若客戶要在銀行開設戶口，動輒需時1至2個月，繼而影響企業的交易成本和速度」。

　因此，為了解決疫情期間，企業發放薪金及向供應商付款的問題，他表示，當時Airwallex積極協助企業在不同地方開戶，協助他們促成進行海外跨地域支付。

　另一方面，疫情過後，全球地緣政治越發緊張。對此，陳君洋認為，隨着宏觀環境改變，導致資金流亦轉趨複雜。目前客戶對跨境收款平台越來越有需求，「尤其不少貿易往往涉及三四個國家，因此要設好平台，可協助客戶在不同國家收取款項。」

　成功秘訣在於放眼全球

　Airwallex由2015年在澳洲墨爾本成立至今剛剛10年，突圍而出一躍成為獨角獸企業，究竟有何秘訣？Airwallex亞太區總經理陳君洋認為，Airwallex成功晉身獨角獸，在於放眼全球，同時要運用科技，大幅提升公司在國際間的影響力。

　「據我觀察，一般增長較快的初創企業，在他們成立的第一天，除了思考如何將業務全球化，更考慮如何將供應鏈全球化以及將人才全球化。」陳君洋表示，隨着業務邁向全球化，客戶的痛點亦越來越多，因此提供的產品要着重客戶體驗，除了在全球接入各支付系統，亦要聚焦取得牌照。

　已獲逾60個支付牌照和許可

　Airwallex在全球壯大業務的過程中，積極各地取得當地金融監管機構的牌照，藉以落戶各地。Airwallex共獲得超過60個牌照和許可，除了包括澳洲、新加坡、日本、新西蘭、歐洲、美國、加拿大等外，亦於1月獲得巴西發出的支付機構牌照。

　Airwallex在全球壯大業務的過程中，積極各地取得當地金融監管機構的牌照，藉以落戶各地。

　陳君洋表示，Airwallex在各地擁有龐大律師及監管團隊，利用人工智能做盡職審查及偵測可疑交易，確保交易符合當地法規。除了在世界各地積極爭取牌照，他亦指，初創企業在成長的過程中，亦要懂得如何利用不同軟件，務求使到公司自身更具科技的成分。

　陳君洋表示，Airwallex積極從事接入式金融，着力成為某些平台背後的支付系統，「有些平台仍然聚焦個人提供服務之際，我們（Airwallex）已經晉身「企業對企業對消費者（B2B2C）的營運模式，從事系統背後的服務」。 （記者 韓商 鄺偉軒）

　頂圖圖說：Airwallex2015年在澳洲墨爾本由4位華人聯合創辦，目前在香港已設有辦公室。截自Airwallex網頁圖片