普華永道今日（17日）發布一份最新報告——《AI助推中國內地和香港金融服務業煥新升級》。調研顯示，61%的受訪金融機構AI投入佔科技預算的比例不足10%，這意味着行業內AI投入與實際需求之間存在30%至40%的缺口。

　報告指出，數據可用性差是制約AI投資首要制約因素，數據安全與私隱、數據質量以及數據完備性是目前主要痛點。受訪者指出加大AI投資前三大障礙是數據可用性（30%）、監管壓力（20%）以及需要優先維護現有核心系統（14%）。數據安全與私隱保護問題被列為數據管理的首要挑戰，導致90%的金融機構依賴內部專有數據來支持其 AI 應用場景。

　同時報告指出，金融機構AI大規模推廣面臨多重製約因素，人才短缺與僵化的組織結構是阻礙企業AI規模化部署的核心障礙，其影響程度遠超預算或技術層面的問題。調研顯示，僅29%的金融機構表示已成功構建「AI 優先」的文化氛圍。值得注意的是，AI應用的落地不能僅依賴技術能力，文化轉型同樣是必要前提；此外，傳統流程與職能孤島也在持續限制AI的推廣進程。

　在當天的發布會上，普華永道中國管理諮詢合夥人李偉斌表示：「受訪者普遍反映，當前面臨的一大挑戰是難以招募到『既懂業務又懂算法』的複合型專業人才。 培訓與提升現有員工技能，以及制定鼓勵將 AI 作為轉型工具的激勵機制，對建立 AI 優先文化至關重要。但同樣重要的是，高級管理層需以身作則，積極倡導 AI 應用。」

　AI非單純效率提升工具

　據悉，該報告基於2025年10月至2026年1月期間，對中國內地及香港銀行、保險及資管行業201名金融服務專業人士進行的調研及20次深度訪談。報告明確了當前金融機構應用AI的核心場景，覆蓋客戶服務優化、欺詐風險偵測、預測性分析等多個領域。在銀行、保險、資管三大行業中，絕大多數受訪者均將AI定位為戰略轉型的核心引擎，而非單純的效率提升工具。

　報告顯示，不同行業對AI的部署應用各有側重。銀行業集中於風險管控、反洗錢與合規任務，保險業則重點關注代理人能級提升、客戶服務和理賠。在資產與財富管理行業，AI被應用於投資與組合管理、數據與市場分析。普華永道中國管理諮詢合夥人王建平在當天的發布會上表示：「受訪機構已通過AI投資獲得初步10%-15%回報，受訪機構在關注短期收益的同時，他們也更加看重AI對提升市場地位、拓展戰略發展空間、新增長機會的長期價值。」(記者 童越）