財富管理及基金平台Endowus智安投發布《Endowus智安投財富洞察報告2026:AI時代退休信心何在》。調查結果顯示，香港人面臨的退休問題在於規劃不足，而非因為欠缺資訊，68%受訪者對於能否實現理想退休缺乏信心或處於「猶豫中層」，即使63%已在強積金（MPF）以外為退休作投資。

　79%的香港受訪者認為，安穩退休非常或極其重要。但只有32%人有信心自己正朝着目標邁進，其餘68%可分為兩組，40%屬於既非有信心、亦非缺乏信心的「猶豫中層」，另有28%缺乏信心。

　有信心正朝理想退休邁進的比例亦隨年齡增長而下降。25至34歲組別的信心最高，達39%；但信心隨着年齡漸長而逐步回落，55歲或以上人士僅有28%。這個趨勢揭示香港社會一個嚴峻現實，愈接近退休年齡的人，愈覺得自己準備不足。

Endowus智安投董事長及集團首席投資總監李眞（Samuel Rhee）表示，退休信心落差日益擴大，並非因為缺乏動力，而是欠缺清晰方向。香港人口急速老化，對長遠目標準備不足的代價正急劇上升。

　MPF普遍被視為退休保障的基礎，而非完整的退休規劃。六成受訪者懷疑單靠MPF能否全數支撐退休生活，只有 12%認為足夠。儘管63%受訪者已在強制性供款以外為退休作投資，這份憂慮依然存在。

僅31%受訪者信任 AI 用於退休規劃

　對於現時未有在MPF以外作投資的受訪者，主要阻礙包括害怕虧損（28%）、沒有時間去研究或打理投資（28%），其次是理財知識不足(24%)及可動用收入不足（22%）。

　在香港，AI已成為財務決策中不可或缺的一部分。32%受訪者運用AI工具協助作出理財決定；而在25至34歲的年輕成年人中，比例更升至45%。

　報告指出，儘管AI 應用日益普及，現時主要應用於資訊處理，而非用於影響退休保障的個人投資決定上。在AI使用者（n=161）中，有60%用AI獲取市場消息、55%用於比較產品、43%學習理財知識，只有22%用於退休規劃。 

　信任度亦呈現相同趨勢。在AI使用者中，51%「非常」或「完全」信任AI作學習知識，50%信任AI作產品比較；但用作個人化建議的比例則下降至34%，退休規劃更只有31%。

　同時，運用AI 與真人理財顧問的投資者，對退休規劃最具信心。採用混合模式的受訪者信心度最高，達46%；只用真人理財顧問者為36%，只用AI 者為31%，兩者皆沒有使用的人士則只有17%。換言之，混合模式使用者的信心，幾乎是僅自行規劃者的3倍。

　當被問及甚麼最能提升信心時，受訪者最希望得到清晰方向：知道自己需要多少儲蓄（38%）、退休推算預測（31%）、更低收費（31%），以及「一站式整合所有財務狀況」（30%）。另有28%希望有人可以與他們討論退休規劃，反映相比純粹提供資訊的支援方式，專業人士的持續跟進及督促更為重要。

 　Endowus智安投董事總經理及香港業務主管袁淇欣（Steffanie Yuen）補充，香港投資人士身處全球資訊最密集的市場之一，AI 因而成為整理及提煉數據的得力工具。但當市況逆轉時，AI 並不承擔法律責任，亦無法掌握一個家庭不斷變化的人生目標，因此一直建議客戶可將AI 生成的內容視為初步參考，而非最終答案。（記者 林德芬）