英國《金融時報》 馬丁.阿諾德 倫敦報道

 

　　全球最大的四家銀行已經開始合作研發一種新形式數字貨幣，他們相信這種數字貨幣將成為利用區塊鏈(blockchain)清算和結算金融交易的行業標準。區塊鏈是支撐比特幣(bitcoin)背后的技術。

 

　　率先研發出“多功能結算幣”(utility settlement coin)的瑞銀(UBS)，已聯手德意志銀行(Deutsche Bank)、桑坦德銀行(Santander)、紐約梅隆銀行(BNY Mellon)——以及經紀公司毅聯匯業(ICAP)——一道向各國央行推介這一理念，爭取在2018年初將其投入商用。

 

　　此舉是一組大型銀行首次聯手就一種具體的區塊鏈技術進行合作，以充分利用分散化的計算機網絡的威力，提高金融市場運轉效率。

 

　　“如今，銀行與機構間的交易困難、耗時且費用巨大，這就是為什么我們都擁有龐大的后臺辦公室，”桑坦德銀行研發與創新主管胡利奧?福拉(Julio Faura)說，“這樣做可以精簡運作，提高效率。”

 

　　區塊鏈技術是一套復雜的算法，讓所謂的加密貨幣（包括比特幣）無需中央賬本即可通過計算機網絡進行電子交易和驗證。

 

　　起初因擔心欺詐而持懷疑態度的銀行，如今正在探索如何利用這項技術加快后臺結算系統的速度，騰出捆綁在支持全球市場交易上的巨額資本。

 

　　奧緯咨詢(Oliver Wyman)去年發布的一份報告顯示，金融業每年清算和結算交易的總成本估計在650億至800億美元之間。

 

　　由對沖基金投資者和交易高管創立、總部位于倫敦的SETL公司，也力求利用與各國央行直接連接的數字貨幣為金融市場結算支付。

 

　　花旗集團(Citigroup)正在研究自己的“Citicoin”解決方案，高盛(Goldman Sachs)已經為可以讓交易近乎瞬間完成結算的“SETLcoin”申請了專利。摩根大通(JPMorgan)也在推進類似項目。

 

　　多功能結算幣基于由Clearmatics Technologies研發的一種解決方案，旨在讓金融機構無需等待傳統轉賬完成就可以為證券進行支付。他們會在各央行將數字貨幣轉換成現金。

 

　　利用區塊鏈存儲的數字貨幣，可以與被交易的證券迅速實現交換。

 

　　瑞銀金融科技創新主管海德爾·杰弗里(Hyder Jaffrey)說：“你需要一種分布式賬本上的數字貨幣，才能從這些技術中獲得最大效益。”他表示，項目團隊的目標是在2018年初投入“有限、低風險”的商用。

 

　　美聯儲(Fed)、英國央行(Bank of England)、加拿大央行(Bank of Canada)等央行都在考察數字貨幣的潛在好處。但各方仍存在對其安全性以及對銀行業穩定性影響的擔憂。

 

　　譯者/申凱