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「中金同盛」「貸」動小微企展活力

責任編輯:林梓琦 2023-12-07 22:46:22原創 來源:香港商報網

    12月6日,「重慶市首屆金融服務民營小微企業優秀案例徵集展示活動頒獎典禮」在渝舉行。憑藉「小微企業『股貸債保』金融生態建設之重慶浩林斯頓智能設備有限公司貸投聯動案例」,重慶中金同盛小額貸款有限公司(簡稱「中金同盛小貸」)獲評重慶市2022-2023年度金融服務民營小微企業優秀案例獎,成為重慶全市小貸行業唯一獲此殊榮的公司。

    助力小微企業紓困減負,中金同盛小額貸款有限公司(簡稱中金同盛小貸)不斷探索小微企業融資新模式,不僅為小微企業量身打造了重慶首筆「貸投聯動」小額貸款業務,更突破「先還後貸」傳統模式,在全國小貸行業首推「無還本續貸」業務,實打實緩解小微企業續貸難、續貸貴的痛點。

    中金同盛小貸總經理翟寧7日接受本報記者采訪時表示,作為具有央企國企股東背景的金融組織,中金同盛小貸始終聚焦為小微企業服務,助力小微企業紓困、減負和解難。重慶首筆「貸投聯動」小額貸款業務獲評「2023重慶市首屆金融服務民營小微企業優秀案例」、「無還本續貸」業務目前已累計放款1.5億元,服務商戶256家,實實在在為小微企業解了「燃眉之急」,助力企業煥發新活力。

    「貸投聯動」引領行業發展

    積極探索與科技型小微企業共成長、同進退。前不久,中金同盛小貸與重慶浩林斯頓智能設備有限公司(下稱浩林斯頓)簽訂250萬元債權融資協議和遠期股權投資入股意向書,運用「貸款+股權投資」組合融資模式為後者提供融資支持。這標誌著,重慶首筆「貸投聯動」小額貸款業務成功落地。

    據介紹,為緩解小微企業長期以來所遭遇的融資難等「痛點」,中金同盛小貸在重慶小貸行業率先推出「貸投聯動」產品,突破了傳統信貸審批偏重資產負債的思維定勢,把小微企業的成長性、ESG(環境、社會和公司治理)、科技屬性等作為重要考量,不要求企業提供傳統抵押物,探索與企業建立共同成長、共擔風險的新模式。

    同時,中金同盛小貸通過運用大數據對小微企業進行「畫像」、專業盡調人員深入企業調查等舉措,對內部業務流程和風控機製進行再造,盡量降低向小微企業發放信用貸款的風險。

    重慶小貸行業貸投聯動「首單」業務的落地不僅探索出資人與小微企業風險共擔、利益共享、資源共用的合作模式,更共同涵養了金融服務小微企業的「雨林生態」,此項業務也獲評「2023重慶市首屆金融服務民營小微企業優秀案例」。

    「無還本續貸」獲司法認可

    北京的張先生是中金同盛小貸「無還本續貸」業務的受益人。據介紹,張先生從事建築行業,每年承接的工程量約2000萬元。今年以來,受建築行業整體向高質量發展轉型的影響,張先生面臨業務量下滑、資金回籠不及時等難題,與此同時,即將到期的中金同盛小貸的200萬元貸款更讓張先生焦急萬分。

    前不久,中金同盛小貸客戶經理回訪得知張先生面臨的困境後,主動向他推薦了「無還本續貸」業務並幫助其完成申請。2天後,200萬元的「無還本續貸」業務審批通過,這讓一度因資金壓力「喘不上氣」的張先生終於能「緩口氣」。

    「在小微企業困難之際伸出援手,讓小微企業與金融機構雙向奔赴、共贏未來,是利己利他之舉。」翟寧告訴記者,面對部分客戶因暫時經營困難而無法按期還本續貸,中金同盛小貸通過「商e融」,推出「無還本續貸」產品,只需客戶線上提交申請。依據客戶歷史數據以及行為評估,符合條件的小微企業獲得審批後,將直接與客戶簽訂新的貸款合同,雙方按照新合同執行即可。新合同在借款額度、利率、期限和還款方式等方面,均可依據客戶實際需求重新定製,對符合條件的客戶給予優惠利率,從申請到放款最快2天時間。

    據悉,2020年3月,全國各地監管部門當時對小額貸款公司開展「無還本續貸」業務的法律關系及合法性尚存疑慮。重慶市金融監管局及時向司法部門咨詢,得到司法部門認可,為中金同盛小貸斬獲全國業內「無還本續貸」首單業務提供了司法保障,堅定其發展信心。

    據介紹,中金同盛小貸系湖北宏泰集團與銀聯商務合資企業,持有網絡小貸牌照,主要開展小微企業金融業務。依托銀聯商務股東全國收單網絡和商戶資源,中金同盛小貸能在獲客和風控上獲得便利,進而高效開展供應鏈金融和小微企業貸款。目前,中金同盛小貸服務全國10多個省份小微企業逾1萬家,累計提供融資近70億元。(記者 陳爽)

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