銀行攬儲成本高啟，“七折”房貸成浮云。

 

　　“9.30”央行房貸新政出臺已有一個月，房貸支持仍顯步履維艱。

 

　　9月末，央行發文樓市限貸解禁之后，房地產市場供需方信心回升，樓市成交上行，但與之大相徑庭的是，滬上各大行對解禁條文反應并不積極。

 

　　總行發文支行靈活

 

　　《東地產財經周刊》(以下簡稱“《東地產》”)記者從中國銀行上海分行客戶服務中心咨詢得知，在該行一二手房，最高都可以貸到八成。

 

　　據中行上海分行工作人員的介紹，目前中行申請貸款年限在5年以上的一手房貸款，只要是總價100萬元或者單價7000元以下(可根據不同地區去年平均房價上浮30%)的普通商品房，最高貸款成數可以為八成；而總價100萬元以上，單價在區域平均房價30%以上的住房，最高也可以申請70%的貸款。

 

　　二手房方面，1999年(含1999年)以后的房子，只要是本地人申請，最高可以貸到八成；外地人申請，最高可以貸到七成。1996年(含1996年)以后的房子，最高也可以申請到七成。

 

　　交通銀行雖還沒發文表態，但其上海總部表示：“9月30日之后，已第一時間將文件轉發給各級分行，各分行細則正在落實中。”

 

　　農業銀行上海地區某從事房貸業務的工作人員表示：“所謂的‘房貸細則’并不會自上而下下發，總行也不會給出利率折扣。相反，總行給的往往都是最低底線，分行和支行只會在此基礎上往上走。”

 

　　事實上，十一國慶長假之后，從大銀行總部發出的房貸政策相繼落地，建行、招行、興業、中行等都紛紛發文表明態度，將貫徹央行精神，但要各大支行落實，尚需時日。

 

　　據了解，浦發銀行表示已經發布相關口徑，支持居民家庭合理的住房貸款需求，優化業務受理流程，提高審批和放款效率，合理確定貸款利率等。繼浦發銀行率先發布明年的新房貸政策，承諾對老客戶實行下限利率之后，滬上其他銀行也紛紛對房貸松口。

 

　　觸底利率尚未出現

 

　　按照房貸執行細則，對于貸款購買首套普通自住房的家庭，以及擁有1套住房且已結清相應購房貸款、為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，具體由各分行根據風險情況自主確定。

 

　　按照法定5年期以上商業貸款基準利率6.55%計算，7折房貸利率應為4.585%，9折則為5.895%。這筆資金若是用于一般企業貸款，銀行可獲得的綜合收益將比房貸高出至少20%以上。

 

　　所以，盡管新政中提到首套房最低房貸利率可到7折，但據記者了解下來，目前尚未有銀行執行最低折扣，一些銀行的具體利率及優惠細則也尚未出臺。銀行內部人員表示，雖然央行政策中提及“七折下限”，但在目前高融資成本、低房貸利率，加上銀行信貸額度緊張和自由定價的市場體系背景下，打個九折也存在難度，七折更是“浮云”。

 

　　此外，浙江、福建等地房貸斷供潮帶來的負面影響還未散去，全國樓市的低迷現狀，又進一步降低了不動產抵押物的無風險溢價。經濟走弱及企業信用風險上升帶給銀行的壞賬壓力，也會在很大程度上制約住房按揭貸款的順利推進。

 

　　要獲優惠頗有難度

 

　　無論是央行的《通知》，還是各分行的房貸細則，都繞不開“普通住宅”的評定。但在上海地區，“普通住宅”的標準是比較嚴格的，房屋面積必須在140平方米以下，內環內低于330萬元、內環外環間低于200萬元，外環外低于160萬元。

 

　　根據有關統計，10月15日前，上海市一手房可售面積是1253萬平方米，其中普通住宅面積為211萬平方米，僅占比六分之一。所以，要想在市中心買到一套“普通住宅”，難度可想而知。