【香港商報網訊】記者 王曉蕾 報導：8月31日，眾安保險數據智能中心總經理孫谷飛在2019年世界人工智能大會上描畫了一幅未來新保險場景，「從可穿戴智能設備數據採集、模型算法訓練疾病監控預警、醫院檢查數據對疾病監測模型驗證、再配合自動化理賠服務體驗，伴隨着人工智能發展，新保險已經近在眼前。」

 

 

　　人工智能發展至今，數據挖掘、自然語言處理、計算機視覺等技術，逐漸應用於保險營銷、承保、核保、核賠、客服等業務環節。精簡流程、降低逆向選擇和惡意投保等風險，使核賠理賠服務更便捷透明，極大避免了人為理算干預，實現保險公司降本增效，帶來用戶極致體驗。

 

　　孫谷飛表示，「AI智能保險服務平台的成功打造，反映出人工智能技術已經滲透到了保險業務全流程，這是一個AI無處不在的新保險時代。」AI+保險，最明顯改變在於用戶體驗度。在用戶關注度較高的核保理賠場景，智能核保一改傳統人工核保多達數頁的醫學專業問題，通過簡單人機對話，即可完成對客戶身體狀況判斷，並給出精確核保結論。

 

　　以健康險為例，眾安旗下明星產品尊享e生的智能核保流程，可以通過智能問卷，在1-2分鐘內完成核保評估，為客戶提供個性化保障。20%以上過去無法投保的客戶都成功獲得了百萬醫療保障，其所覆蓋超過200種疾病，讓客戶可以針對自身已有病徵直觀了解承保條件。而理賠場景中，結合OCR圖像識別，眾安健康險24小時結案比率高達50%以上，承保及理賠自動化率分別達99%及95%，實現快速理賠材料審核和驗證。

 

　　客服是另一個用戶關注的交互場景。互聯網保險模式下，用戶更傾向於碎片化、定製化、高效化顧問式客服模式。眾安保險智能保顧機械人——眾安精靈，建立了業內首個保險意圖識別模型，識別準確率在94%以上。眾安精靈上線一年以來，持續在線9500小時，提供逾2700小時講解服務，單日服務用戶數最高達30萬人，在線客服人工智能使用率達到70%，在線服務人力節省61%。據悉，眾安AI智能保險服務平台與眾安煙霧病智能診斷與出缺血風險預測項目，在今年世界人工智能創新大賽（AIWIN）514個有效項目中，雙雙入圍年度榜單20強。

 

 

　　2019上半年，眾安保險服務用戶3.5億，保單33.3億張。龐大保單增長量使風控和對應的核保理賠效率面臨考驗。孫谷飛指出，風控是互聯網保險核心工程，在用戶極致體驗背後，是一套以AI技術支撐的保險風控體系。「眾安以大數據為基礎，利用知識圖譜、圖像識別等技術提升風控精細化程度和自動化率，實現『高效率、精細化、真實性』等新保險風控需求。」

 

　　構建知識圖譜，就是讓機器形成認知能力，使AI理解保險。眾安知識圖譜技術包含1500萬+醫療知識圖譜記錄，通過結構化和精細化數據，加速保險公司數字化進程，實現核保理賠效率提升。知識圖譜具備三大技術特點：首先，數據高度結構化。數據一致性提高，天生具備消除歧義的功能；其次，降低數據維護成本。同一套數據體系滿足風控、諮詢、產品推薦等環節需求；最後，AI智能推理。有效提高風控及其他環節智能化、自動化水平。

 

　　在健康險中，知識圖譜提供了傳統規則引擎無法支持的二度推理能力，將關聯性判斷延伸到「藥品-癥狀-疾病」3個大類，更符合醫生「對症」、「對因」開藥並存的情況，同時還可以減少規則數量，快速穩健提升理賠效率。

 

　　對於投保人風控，眾安還研發了AI結合eKYC（electronic-Know-Your-Customer）應用。通過證件防偽-信息提取-活體識別-人臉比對，在沒有人工干預前提下，超過90%真實證件能一次驗證成功，有效區別真實身份證件和低仿、高仿、翻拍、紙質證件，提供在線用戶身份認證方案。

 

　　數據開放和隱私安全並非悖論

 

　　除了知識圖譜以外，隨着IoT、5G、聯邦學習等新技術出現，使萬物互聯和數據開放成為未來可能。例如可穿戴設備實時監控客戶體征數據、車聯網記錄駕駛行為數據等，都能與保險數據關聯，共同構建風險評估模型，使保險逐漸從風險被動防禦轉向主動風險干預，保障保險公司和用戶雙方利益。

 

　　當前，保險行業數據基礎依然薄弱，數據安全隱患大。解決數據問題是AI落地中最重要一環。孫谷飛也在世界人工智能大會上呼籲，「保險公司不僅要豐富自身結構化場景數據，更需要加強保險公司間和其他行業的數據交流。數據開放和隱私安全並非悖論，運用聯邦學習技術的數據隔離特性和加密機制，能夠有效解決不同公司間數據共享和聯合建模問題，根除隱私泄露風險。」通過AI與其他學科交叉聚合，解決隱私保護和AI數據需求矛盾，打破數據壁壘，才能真正讓保險的未來更加美好。